Como calcular o custo de vida

Entenda quais despesas fixas e variáveis devem entrar no cálculo do custo de vida.

Publicado em: 29 de setembro de 2023

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Visão aérea de uma jovem asiática gerenciando serviços bancários pessoais e finanças em casa. Planejando orçamento e calculando despesas enquanto verifica suas contas com a calculadora.

Calcular o custo de vida é uma tarefa que uma hora ou outra precisaremos aprender. Afinal, trata-se do dinheiro necessário para que uma pessoa ou família possa viver dentro de determinado padrão.

O custo de vida pode variar dependendo de muitas situações. Uma família que vive no interior pode ter um custo de vida menor que uma pessoa sozinha vivendo num grande centro urbano.

Por isso, entenda as despesas que compõem o custo de vida e como fazer o cálculo.

O que significa custo de vida

O custo de vida refere-se ao montante financeiro necessário para uma pessoa ou família manter certo padrão de vida. Esse padrão é variável, pois depende das necessidades de cada um.

Ele abrange, portanto, os gastos cotidianos necessários para sustentar uma vida confortável em determinada área geográfica ou contexto pessoal, o que inclui moradia, transporte, alimentação, etc.

O custo de vida pode variar de região para região e de pessoa para pessoa, mas é uma medida essencial para o planejamento financeiro e a gestão do orçamento pessoal.

Assista | Orçamento Familiar: como ajustar o seu e economizar?

Os gastos que compõem o custo de vida de uma pessoa

Mesmo que o custo de vida de uma pessoa possa variar, existem gastos comuns que geralmente compõem essa despesa.

Os principais são:

● moradia;
● alimentação;
● transporte;
● saúde;
● educação;
● lazer e entretenimento;
● vestuário;
● utilidades domésticas;.
● impostos.

Leia também | O que é renda per capita familiar

Como calcular o custo de vida de uma pessoa

Para calcular o custo de vida de uma pessoa ou família, a fórmula é simples:

Custo de vida = gastos fixos + gastos variáveis

Vamos a um exemplo prático. Fernanda vive em uma cidade de porte médio no interior do Paraná. As despesas mensais para que ela mantenha seu padrão de vida são:

● Moradia: aluguel mensal de R$1.000,00, que já inclui as despesas com água, energia elétrica e gás.
● Comunicação: ela gasta R$70,00 por mês pagando internet em casa e R$50,00 por mês num plano de telefonia celular.
● Alimentação: ela gasta cerca de R$400,00 por mês em supermercado e R$200,00 em refeições fora de casa.
● Transporte: Fernanda utiliza transporte público e gasta R$150,00 por mês em passagens de ônibus.
● Saúde: Ela paga R$150,00 por mês por um plano de saúde.
● Educação: Fernanda não está atualmente pagando por educação adicional, então não há gastos nessa categoria.
● Entretenimento: Ela gasta cerca de R$100,00 por mês em entretenimento, incluindo streaming de filmes e saídas ocasionais.
● Dívidas: Fernanda tem um empréstimo pessoal que requer um pagamento mensal de R$300,00.

O custo de vida atual de Fernanda é a soma de todas as despesas: R$2.420,00.

Nesse caso, ela pode comparar esse valor com sua renda mensal para garantir que está vivendo dentro de suas possibilidades financeiras.

Se a renda de Fernanda for maior do que R$2.420,00, ela terá algum espaço para economizar ou investir. Se for menor, ela pode precisar fazer ajustes no orçamento ou considerar maneiras de aumentar a renda.

Dicas para calcular o custo de vida

Eis um passo a passo para calcular o custo de vida, tanto do atual padrão de vida quanto de um futuro custo de vida (em situações como mudança de cidade, de estado civil etc.):

Registre todas as despesas
Comece registrando todas as despesas que tem ao longo de um mês.
Isso inclui aluguel ou financiamento, contas de serviços públicos (água, eletricidade, gás), alimentação, transporte, saúde, educação, entretenimento e todas as demais despesas regulares.
Agrupe as despesas
Organize as despesas em categorias, como moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, lazer etc.
Estabeleça um valor para cada categoria
Para cada categoria de despesa, estime o valor mensal gasto. Isso pode ser feito olhando extratos bancários, recibos e faturas. Aliás, passe a anotar todos os meses as despesas para ter um valor mais exato.
Inclua despesas não mensais
Lembre-se de incluir despesas que ocorrem menos frequentemente, como impostos anuais, seguro anual, manutenção do carro etc. Divida essas despesas pelo número de meses para obter uma estimativa mensal.
Some todas as despesas
Some todos os valores das categorias para obter o custo de vida mensal.
Considere poupança e investimento
Caso esteja economizando ou investindo parte de sua renda, inclua essa quantia como uma despesa em uma categoria chamada "poupança" ou "investimento".
Compare com a renda
Compare o custo de vida total com a renda mensal disponível. Isso permitirá determinar se está gastando dentro de suas possibilidades ou se precisa fazer ajustes no orçamento.
Faça ajustes, se necessário
Se o custo de vida exceder a renda, é necessário fazer ajustes, como reduzir despesas não essenciais, encontrar maneiras de economizar ou aumentar a renda.

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