Empréstimo pessoal: como funciona, onde conseguir e dicas para...
Empréstimo pessoal: como funciona, onde conseguir e dicas para ser aprovadoData de publicação 19 de dezembro de 202510 minutos de leitura
Novo crédito imobiliário: saiba como vai funcionar
As novas regras vão autorizar o financiamento para famílias de classe média, com renda de R$ 12.000 a R$ 20.000.
Publicado em: 17 de novembro de 2025
Categoria CréditoTempo de leitura: 5 minutosTexto de: Time Serasa
O governo anunciou o lançamento de um novo crédito imobiliário, que irá facilitar o financiamento da casa própria especialmente para a classe média brasileira.
O novo modelo aumenta o limite de valor dos imóveis financiados dentro das regras do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) – de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões. A medida também amplia o recorte social, e permite a partir de agora o acesso ao crédito imobiliário para famílias com renda entre R$ 12.000 e R$ 20.000.
A previsão é que a transição para as novas regras comece ainda em 2025 e seja aplicada gradualmente. O novo modelo de crédito deve estar vigente de forma completa a partir de 2027.
Assista | Como conquistar a casa própria
O que é o novo crédito imobiliário anunciado pelo governo?
A principal mudança do crédito imobiliário no Brasil ocorreu na forma de direcionar os recursos. É um acordo que envolve o governo e os bancos.
Com as novas medidas, as instituições financeiras poderão usar até 100% dos valores depositados em poupança para o crédito imobiliário. Até então, o limite era de 65% dos recursos das poupanças.
Esta reorganização vai permitir destinar mais recursos para os financiamentos imobiliários em geral, aumentar o valor máximo dos imóveis financiados e ampliar as ofertas para a classe média. A previsão do governo é que, com a mudança, a Caixa financie mais de 80 mil novas moradias até 2026.
Leia também | Como financiar um imóvel: um guia prático
Qual o limite do Saque-Aniversário FGTS para o adiantamento?
- Após as mudanças, será permitido antecipar parcelas anuais entre R$ 100 e R$ 500 no máximo, e cinco parcelas no total (o equivalente a cinco anos de saques). Ou seja, o empréstimo total terá um teto de R$ 2.500. Depois de 12 meses, o limite para adiantamento será de três parcelas de até R$ 500.
Quais as condições da nova linha de crédito imobiliário?
Com a ampliação da oferta de recursos, o governo alterou algumas normas do financiamento, que beneficiam especialmente a classe média.
As novas regras são aplicadas para as linhas de crédito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), o programa com juros limitados a 12% ao ano que facilita a compra, construção e reforma de imóveis, e permite o uso do FGTS para a casa própria.
Confira as principais mudanças:
- ● Até então, famílias com renda até R$ 12.000 eram atendidas pelo programa Minha Casa, Minha Vida. O novo modelo cria uma linha de crédito no SFH para famílias que ganham entre R$ 12.000 e R$ 20.000 por mês.
- ● O valor máximo do imóvel financiado, que era de R$ 1,5 milhão, passa a ser de R$ 2,25 milhões.
- ● O financiamento na Caixa, antes limitado a 70% do valor do imóvel em 2024, volta a ser de 80%.
| - | Como era antes no SFH | Novo modelo do SFH |
|---|---|---|
| Valor máximo do imóvel | R$ 1,5 milhão | R$ 2,25 milhões |
| Entrada mínima na Caixa | 30% do valor do imóvel (desde 2024) | Volta a ser de 20% do valor |
| Juros | Limitados a 12% ao ano | Continuam 12% ao ano no máximo |
O que é crédito imobiliário e como ele se diferencia do consórcio
O crédito imobiliário é um tipo de empréstimo feito pelo banco, com cobrança de juros, que permite ao consumidor usufruir do imóvel a partir do momento em que começa a pagar o financiamento.
O consórcio é uma modalidade de compra baseada na formação de um grupo de pessoas, que vão pagando parcelas mensais para adquirir um bem. Neste caso, não há juros cobrados, apenas taxas de manutenção, já que este modelo funciona como uma poupança. Entretanto, é preciso ser contemplado por sorteio para receber a carta de crédito que permite o acesso ao imóvel.
Como funciona o crédito imobiliário
Entenda as principais etapas da contratação de financiamento imobiliário:
Simulação
Estipule um valor de imóvel e faça a simulação do financiamento em diferentes bancos, para comparar taxas e condições.
Análise de crédito
Ao escolher um banco, é preciso entregar documentações e passar por uma análise de crédito. As instituições avaliam indicadores como comprovantes de renda, histórico do cliente e Serasa Score.
Avaliação do imóvel
Depois de analisar os documentos, a instituição vai até o imóvel para fazer uma vistoria, avaliar as condições e o valor de venda.
Assinatura do contrato
Com a vistoria feita, o contrato de financiamento é assinado. Ele precisa ser registrado no cartório de imóveis para a liberação do crédito.
A relação entre Serasa Score e a análise de crédito para financiamento
As instituições financeiras não oferecem as mesmas condições de financiamento para todos os clientes. Quem tem uma análise de crédito positiva costuma ter acesso a juros mais baixos e negociações mais vantajosas, já que neste caso o perfil do cliente oferece mais segurança ao banco.
Um dos indicadores usados pelas instituições é o Serasa Score – por isso, manter uma pontuação alta pode beneficiar o consumidor até na conquista da casa própria.
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Perguntas frequentes sobre o crédito imobiliário
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