FIES Empreendedor: o que é e quem pode contratar
FIES Empreendedor: o que é e quem pode contratarData de publicação 29 de junho de 20268 minutos de leitura
O que é crediário e como ele funciona
Entenda essa opção de parcelamento de compras oferecido pelas lojas e avalie suas vantagens e desvantagens.
Atualizado em: 30 de junho de 2026
Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
O crediário já foi um dos meios de pagamento mais populares no Brasil. Nas últimas décadas dos anos 1900 e no começo dos anos 2000, muitos consumidores abriam crediários para parcelar o pagamento de compras usando um carnê — sem precisar de cartão ou cheque.
Com a expansão dos meios de pagamento digital, o crediário perdeu força por um período, mas com adaptações às novas tecnologias, ele tem ressurgido, muitas vezes chamado de Buy now, pay later ou crediário digital. Neste artigo, entenda o que é e como funciona o crediário, além de conhecer suas vantagens e qual a relação com o score de crédito.
Assista | Como ter SCORE 1000? O erro que muita gente comete e que pode estar atrapalhando! - Serasa Ensina
O que é crediário?
O crediário é uma forma de financiamento de bens e serviços. Em outras palavras, é uma modalidade de crédito.
As parcelas do crediário são fixas, acrescidas de juros e correção monetária. Ou seja, o consumidor sai do estabelecimento sabendo quanto pagará e qual a data de vencimento de cada parcela.
O crédito pode ser disponibilizado em até 48 parcelas. Esse é um ponto de atenção nessa forma de pagamento: o longo prazo para quitar uma compra pode levar ao endividamento, já que o cliente pode esquecer de pagar alguma parcela ou precisar do dinheiro para emergências.
Com a democratização do crédito no Brasil, que aumentou o acesso aos cartões para pagamentos, o crediário perdeu força nos últimos anos.
Leia também | Descubra o que é grau de endividamento
Como funciona o crediário?
O crediário é um tipo de empréstimo feito para dar acesso a um produto. Para conseguir a aprovação do crediário, o cliente precisa passar por uma análise de crédito. Ela pode ser feita por um banco, instituição financeira ou na própria loja.
Atualmente, a maioria dos comércios deixou de liberar carnês e passou a oferecer cartões de crédito aos clientes que desejam parcelar as compras. Essa opção é mais fácil de administrar, além de possibilitar o parcelamento sem juros.
Outra opção oferecida por grandes lojas agora é o carnê digital. Esse formato pode ser administrado pelo celular ou computador, com emissão online de segunda via e possibilidade de parcelamento para compras no site da loja.
O que é crediário em loja?
O crediário próprio das lojas foi a forma mais conhecida de parcelamento de compras durante muito tempo. Nele, os estabelecimentos emitem um carnê com as parcelas a vencer. Essa forma de pagamento ainda é oferecida em algumas grandes lojas de varejo.
Cada loja tem suas regras para o pagamento mensal das parcelas. Algumas solicitam que o cliente vá pessoalmente à loja para pagar o crediário, outras disponibilizam pagamento online, como um boleto comum.
O que o lojista analisa para liberar crediário
Embora o crediário costume ser considerado uma modalidade de crédito mais acessível, não significa que a aprovação seja automática. Antes de liberar uma compra parcelada, a loja realiza uma análise básica do perfil financeiro do consumidor. Essa avaliação costuma incluir:
consulta ao CPF em birôs de crédito (como a Serasa);
verificação da existência de restrições financeiras ativas;
análise da compatibilidade entre a renda informada e o valor da compra.
Em muitos casos, o score também é verificado. No entanto, o crediário costuma aceitar perfis com pontuações mais baixas do que as exigidas para alguns cartões de crédito ou outras modalidades de financiamento.
Vale lembrar que não existe uma regra única para todas as empresas. Cada loja tem sua própria política de concessão de crédito e pode definir critérios diferentes para aprovar ou reprovar uma solicitação.
O que é limite para crediário?
As lojas que oferecem crediário próprio determinam um limite máximo de valor que pode ser parcelado no carnê pelo cliente. Essa é uma decisão tomada pela empresa como forma de evitar a inadimplência — assim como os bancos não emprestam qualquer quantidade de dinheiro para qualquer pessoa.
Uma das formas usadas pelo comércio para determinar o limite de crediário é conhecer a renda mensal do cliente. Por isso, além de as lojas verificarem dados como Serasa Score e cadastros de inadimplência, também podem pedir comprovante de renda.
Leia também | Como aumentar meu score de graça
O que é preciso para comprar no crediário?
Ao solicitar crédito em uma loja, é importante estar preparado para responder a algumas questões e apresentar documentos.
Geralmente, são solicitados na abertura de crediário:
dados pessoais;
documento de identificação;
comprovante de residência;
comprovante de renda;
contato de terceiros.
Crediário ou cartão de crédito: qual é mais fácil de aprovar?
Ao comprar a prazo, é essencial comparar as opções com o mesmo critério de quem faz um empréstimo.
A princípio, o cartão de crédito pode ser uma alternativa melhor, por ser mais fácil de controlar e não cobrar juros em parcelamentos de até 12 vezes. Mesmo assim, é bom conhecer as taxas do cartão, o valor dos juros, a anuidade e o CET, que é o custo efetivo total da operação.
Entretanto, quem não tem acesso a cartão de crédito ou conta bancária pode se beneficiar da possibilidade de fazer um crediário tradicional. O alerta sobre o crediário é que o acúmulo de parcelamentos pode levar ao endividamento e os juros aplicados em caso de atraso podem chegar a 6%.
Em qualquer alternativa escolhida, é importante refletir se a compra é de fato necessária e se o valor da parcela poderá ser absorvido com segurança no orçamento doméstico pelos próximos meses.
Para a saúde financeira, o ideal é juntar o valor para realizar a compra à vista e aproveitar possíveis descontos.
Leia também | Como aumentar o score em 30 dias: isso é possível?
Como o crediário pode ajudar a construir seu histórico de crédito?
Muitas pessoas enxergam o crediário apenas como uma forma de parcelar compras, mas ele também pode contribuir para a construção do histórico financeiro.
Quando as parcelas são pagas corretamente, as informações podem ser consideradas no Cadastro Positivo, que registra o comportamento de pagamento dos consumidores. Esse histórico ajuda o mercado a identificar hábitos financeiros responsáveis e contribui para melhorar a percepção de risco ao longo do tempo.
Esse histórico é especialmente relevante para quem está começando a utilizar crédito ou para quem passou por dificuldades financeiras e deseja reconstruir sua reputação no mercado.
Utilizar o crediário de forma consciente e manter os pagamentos em dia pode representar um passo importante na construção de um perfil financeiro mais sólido.
Leia também | Pagar para aumentar score: descubra se é seguro e eficaz
Depois do crediário: como saber quais outros créditos estão ao seu alcance?
Depois de criar histórico financeiro e fortalecer seu perfil com o uso responsável do crediário, é possível buscar outras modalidades de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos.
Uma forma de entender quais opções podem estar mais próximas da aprovação é utilizar o Score por Objetivo da Serasa.
A funcionalidade oferece um diagnóstico mais focado do perfil financeiro para diferentes produtos de crédito e ajuda a identificar fatores que podem favorecer ou dificultar a aprovação.
Passo a passo para usar o Score por Objetivo
Faça login com CPF e senha cadastrados.
Encontre a área do Serasa Score e clique para ver mais detalhes.
Selecione “Criar Objetivo”.
Escolha o tipo de objetivo desejado.
Preencha as informações solicitadas.
Em seguida, selecione o tipo de crédito desejado.
Pronto! Você já pode consultar a análise do seu perfil. A ferramenta mostra os fatores que podem estar ajudando ou dificultando a aprovação de crédito. Além de oferecer orientações sobre práticas que contribuem para melhorar a pontuação.
Acompanhe sua pontuação de crédito em tempo real pelo Serasa Score
O Serasa Score é uma das principais pontuações de crédito do mercado e reflete o histórico financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito em instituições financeiras. Quanto maior a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
- Para conferir o seu Serasa Score, siga os passos:
- ● Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Pronto! Role a tela inicial até encontrar o seu Serasa Score.
Perguntas frequentes sobre score para crediário
Este artigo foi útil?
Artigos relacionados
Comprometimento de renda no financiamento imobiliário: entenda...
Comprometimento de renda no financiamento imobiliário: entenda como afeta o créditoData de publicação 18 de junho de 20269 minutos de leitura
Diferença entre cartões de crédito: Gold, Platinum, Black e ou...
Diferença entre cartões de crédito: Gold, Platinum, Black e outras opçõesData de publicação 17 de junho de 202618 minutos de leitura
