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Como Investir Em Renda Fixa

Como começar a investir em renda fixa: confira dicas e indicações

Descubra quais são as melhores opções do momento e como comparar produtos, antes de fazer seus investimentos.

Publicado em: 30 de janeiro de 2026

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Jovem assistindo a bolsa de valores em seu laptop em casa.

Investir em renda fixa é uma alternativa segura e acessível para quem busca rentabilidade com menos riscos. Esse tipo de investimento é indicado tanto para iniciantes quanto para quem deseja preservar o patrimônio.

Neste artigo, descubra como funciona os investimentos em renda fixa de acordo com seu perfil e objetivo financeiro.

O que é renda fixa e por que investir?

A renda fixa é uma categoria de investimentos em que as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação. O investidor sabe como o rendimento será calculado, seja por uma taxa fixa, seja por um índice como a Selic ou o IPCA.

Esse tipo de investimento é indicado para quem busca previsibilidade, segurança e estabilidade. Também é uma ótima porta de entrada para quem está começando a investir. Além disso, muitos produtos contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos, o FGC.

Entre as principais vantagens estão a menor volatilidade, a possibilidade de planejamento financeiro e a variedade de prazos e rentabilidades. Por isso, investir em renda fixa é uma estratégia comum para formar reservas de emergência e estruturar uma carteira de investimentos equilibrada.

Artigo | O que é custo de oportunidade nos investimentos

Melhores investimentos em renda fixa

Existem diversos investimentos que podem ser feitos em renda fixa. Para não ter dúvidas, preparamos uma seleção com as melhores sugestões.

Tesouro Direto (Selic e IPCA+)

O Tesouro Direto permite investir em títulos públicos emitidos pelo governo. O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros e é ideal para quem precisa de liquidez. Já o Tesouro IPCA+ protege o poder de compra, pois rende acima da inflação.

Entre os pontos positivos estão a segurança, a transparência e a facilidade de acesso. Como desvantagem, pode haver oscilação de preço em resgates antecipados. Esse tipo de investimento é recomendado para reserva de emergência e objetivos de médio e longo prazo.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos. Em troca, o investidor recebe uma remuneração que pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.

A principal vantagem é a variedade de opções, com diferentes prazos e rendimentos. Muitos CDBs são protegidos pelo FGC, o que aumenta a segurança. A tributação segue a tabela regressiva do Imposto de Renda.

LCI e LCA (isentas de Imposto de Renda)

A LCI e a LCA são títulos ligados aos setores imobiliário e do agronegócio. O grande diferencial é a isenção de imposto de renda para pessoas físicas.

Esses investimentos costumam oferecer rendimentos atrativos, principalmente em prazos médios. Também contam com a proteção do FGC. A liquidez pode ser menor, já que muitos títulos exigem permanência até o vencimento.

CRI e CRA

Os CRIs e CRAs são títulos de crédito privado voltados aos setores imobiliário e agrícola. Eles não possuem garantia do FGC, mas oferecem potencial de rentabilidade maior.

São indicados para investidores com mais experiência e foco em diversificação. Também contam com isenção de imposto de renda em muitos casos.

Comparativo de rentabilidade atual

Produto	Rentabilidade	Risco	Liquidez
Tesouro Selic	Selic	Muito baixo	Alta
Tesouro IPCA+	IPCA + juros	Baixo	Média
CDB	90% a 120% do CDI	Baixo	Variável
LCI/LCA	85% a 100% do CDI	Baixo	Média
CRI/CRA	IPCA + juros	Médio	Baixo

Esses dados ajudam a entender a relação entre risco, liquidez e rentabilidade da renda fixa.

Como escolher os melhores investimentos?

Para realizar boas escolhas, é importante entender alguns aspectos. Por isso, veja quais são.

Perfil do investidor

O perfil pode ser conservador, moderado ou arrojado. Quem busca segurança deve priorizar Tesouro Selic, CDBs garantidos e LCI/LCA.

Investidores moderados podem incluir títulos de prazo maior. Já os arrojados podem considerar CRIs e CRAs.

Prazo do investimento

Objetivos de curto prazo pedem liquidez. Já metas de longo prazo permitem buscar maior rentabilidade. Definir o prazo ajuda a evitar resgates em momentos desfavoráveis.

Objetivo financeiro

Cada investimento deve ter um propósito. Pode ser reserva de emergência, compra de um imóvel ou aposentadoria. Esse alinhamento melhora os resultados ao longo do tempo.

Pirâmide de alocação

A base deve ser composta por investimentos seguros. O meio inclui opções moderadas. O topo pode ter produtos com maior risco. Essa estratégia ajuda a equilibrar segurança e rentabilidade.

Estratégias para montar sua carteira

A diversificação é essencial para equilibrar segurança, rentabilidade e liquidez de acordo com o perfil do investidor. Por isso, entender o seu perfil é o primeiro passo para construir uma estratégia sólida de investimentos.

Perfil conservador

Esse perfil busca segurança e previsibilidade nos rendimentos.

Prioriza produtos com baixo risco, como Tesouro Selic e CDBs garantidos.

Por isso, a diversificação foca em proteger o capital e manter liquidez para emergências, veja um exemplo:

● 60% Tesouro Selic;
● 30% CDB;
● 10% LCI.

Perfil moderado

No entanto, o perfil moderado aceita oscilações controladas em troca de maior rentabilidade. Combina renda fixa tradicional com títulos de prazo maior e isentos de IR.

Dessa forma, a carteira equilibrada reduz riscos e melhora o potencial de retorno. Veja um bom exemplo de diversificação de carteira de investimentos:

● 40% CDB;
● 30% Tesouro IPCA+;
● 20% LCI/LCA;
● 10% CRI/CRA.

Perfil arrojado

No perfil arrojado, a estratégia é um assumir um pouco mais de riscos para ter ganhos mais elevados nos investimentos.

Por isso, há uma distribuição maior para CRI, CRA e títulos com maior volatilidade. A diversificação protege o patrimônio na busca por maior rentabilidade. Um exemplo de estratégia que pode ser aplicada para esse perfil:

● 30% CDB;
● 30% Tesouro IPCA+;
● 20% CRI/CRA;
● 20% fundos de crédito.

Essas combinações ajudam a diversificar e controlar riscos.

Simulações de rendimento

Com o Simulador de Investimentos do Serasa, é possível testar valores e prazos. Por exemplo, R$ 10.000 em um CDB a 110% do CDI podem render cerca de R$ 90 por mês.

Já R$ 20.000 podem gerar rendimentos próximos a R$ 180 mensais, dependendo da taxa. Simular ajuda a tomar decisões mais conscientes.

Renda fixa x renda variável: quando escolher?

Entender a diferença entre renda fixa e renda variável é essencial para tomar decisões mais estratégicas. Cada modalidade atende a perfis, objetivos e momentos financeiros distintos.

O que caracteriza a renda fixa?

A renda fixa oferece previsibilidade de rendimento, pois as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação. Produtos como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, CRI e CRA apresentam menor volatilidade e risco mais controlado.

O que caracteriza a renda variável?

A renda variável inclui investimentos como ações, fundos imobiliários e ETFs. Nessa modalidade, os ganhos não são previsíveis e os preços oscilam conforme o mercado.

O potencial de lucro é maior, mas os riscos também aumentam. É indicada para investidores com maior tolerância a perdas e foco em objetivos de longo prazo.

Quando priorizar cada um dos tipos de renda?

A renda fixa deve ser priorizada quando o investidor busca proteção do capital, liquidez e menor exposição a riscos. Também é a melhor opção para iniciantes, pessoas endividadas, ou quem precisa do dinheiro em prazos definidos.

No entanto, a renda variável faz mais sentido quando o investidor já possui uma base sólida em renda fixa e deseja aumentar o potencial de retorno da carteira.

Dicas para maximizar seus ganhos

Para obter melhores resultados ao investir em renda fixa, é essencial adotar uma estratégia bem planejada. Compare sempre as taxas entre diferentes bancos e corretoras, pois pequenas variações no CDI fazem grande diferença no longo prazo.

Prefira títulos isentos de imposto de renda, como LCI e LCA, quando o prazo permitir. Evite resgates antecipados, já que eles reduzem a rentabilidade. Diversifique sua carteira entre produtos com diferentes prazos e indexadores.

Utilize simuladores de investimentos para projetar ganhos futuros e alinhar as aplicações aos seus objetivos financeiros. Essas práticas aumentam a eficiência dos seus rendimentos com segurança.

Organize suas finanças antes de investir

Antes de investir em renda fixa, é essencial ter as finanças em ordem. Dívidas altas reduzem o potencial de organização e dificultam o planejamento financeiro.

Resolver pendências, organizar o orçamento e limpar o nome são passos importantes antes de investir. O Serasa Limpa Nome ajuda a renegociar dívidas com condições especiais e a regularizar a situação financeira.

Com a vida financeira organizada, investir se torna uma decisão mais segura e alinhada aos seus objetivos.

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