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Gastos mensais: saiba como organizar suas despesas

Aprenda a separar seus gastos mensais por categorias e equilibre sua renda.

Atualizado em: 27 de fevereiro de 2026

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

mulher olhando papéis

Organizar os gastos mensais deve fazer parte da rotina de milhões de pessoas e famílias. No entanto, a maioria dos brasileiros acha difícil gerenciar os pagamentos de despesas (apenas 2 em cada 10 acham fácil essa tarefa, segundo a Pesquisa Custo de Vida dos Brasileiros 2026, realizada pela Serasa em parceria com a Opinion Box). Uma das consequências dessa dificuldade é haver desequilíbrio no orçamento, o que pode levar ao surgimento de dívidas. 

Uma forma eficiente de manter os gastos do mês sob controle é categorizá-los, o que ajuda a ter uma noção mais clara de como a renda está sendo usada. Neste post, confira dicas que ajudam a colocar as contas mensais em ordem e garantir saúde financeira. 

Assista | Dicas infalíveis para organizar suas despesas

O que são gastos mensais

Gastos mensais são todas as despesas que se repetem mês após mês, e organizá-los é o primeiro passo para saber quanto você precisa para viver e quanto pode economizar ou usar para quitar débitos. É comum que as despesas mensais se dividam em: 

  • Gastos essenciais 

    São aqueles que não podem ser cortados, pois garantem a sobrevivência. Exemplos: aluguel (ou financiamento imobiliário), condomínio, energia elétrica, alimentação e água. 

  • Gastos necessários 

    Aqueles que são importantes para a sua qualidade de vida e da sua família. Exemplos: plano de saúde, mensalidade escolar, de faculdade ou outros cursos, academia etc. 

  • Gastos supérfluas 

    São despesas relacionadas ao lazer, hábitos e desejos de consumo. Exemplos: restaurantes, pedidos de delivery de comida, assinaturas de streamings, compras de roupas e outros objetos, viagens etc. 

Diferença entre gastos essenciais e supérfluos

As despesas essenciais são aquelas necessárias para manter a qualidade de vida básica, como moradia, alimentação e saúde.  

Já os gastos supérfluos são aqueles que podem ser reduzidos ou adiados, como assinaturas pouco usadas, delivery frequente ou compras por impulso. O objetivo não é eliminar o lazer, mas equilibrá-lo com a realidade financeira. 

Como organizar os gastos mensais

Para organizar os gastos mensais é importante manter registrado tudo o que entra e sai a cada mês. Nesse registro é preciso anotar: 

  • ●  valor da renda mensal; 
  • ●  gasto por gasto do mês, com categorias, valor e data de pagamento/ vencimento; 
  • ●  dívidas (nome, valor da parcela, data de vencimento, data final de pagamento).  

 Você pode fazer o registro em uma planilha do Excel, como esse modelo de planilha financeira disponibilizado pela Serasa. Baixe para organizar suas despesas online ou, se preferir, imprima e utilize como uma tabela de gastos domésticos, que deve ser mantida sempre em um lugar de fácil visualização. 

Como categorizar despesas fixas e variáveis

Ao fazer a organização dos gastos mensais, é importante separá-los entre despesas fixas e variáveis, o que facilita o controle do orçamento. 

Gastos fixos

São aqueles que têm valor previsível ou pouco variável, como aluguel e financiamento, mensalidade escolar, plano de saúde e internet. Essa categoria exige planejamento, pois compromete parte significativa da renda. 

Gastos variáveis

São despesas que mudam de valor conforme o consumo, como supermercado, conta de luz, combustível, lazer e delivery. Nesses gastos costumam estar a maior oportunidade de ajuste quando o orçamento aperta. 

Como definir o valor ideal de gasto em cada categoria

Para começar a "arrumar a casa" no orçamento financeiro mensal, existem métodos que ajudam a distribuir os ganhos entre as categorias de gastos. Abaixo, estão explicados três deles, que você pode aplicar de acordo com o perfil dos seus gastos. 

Método 50/15/35

Do total de 100% da sua renda: 

  • ●  50% são destinados aos gastos essenciais e necessários; 
  • ●  15% são destinados a pagamentos de dívidas, investimentos e/ou criação de reserva de emergência; 
  • ●  35% são destinados aos gastos supérfluos (como é uma porcentagem maior, é possível colocar alguns gastos necessários aqui, como academia).

Método 50/30/20

Do total de 100% da sua renda: 

  • ●  50% são destinados aos gastos essenciais; 
  • ●  30% são destinados às despesas necessárias e supérfluas; 
  • ●  20% são destinados aos investimentos e criação da reserva de emergência. 

Leia também | Método 50/30/20: o que é e como utilizar para organizar as contas 

Método 60/10/10/20

Do total de 100% da sua renda: 

  • ●  60% são destinados aos gastos essenciais e necessários; 
  • ●  10% são destinados aos objetivos de curto prazo (reserva de emergência, viagem, troca de carro etc.); 
  • ●  10% são destinados aos objetivos de longo prazo (financiamento imobiliário, aposentadoria etc.); 
  • ●  20% são destinados aos gastos supérfluos.  

Importante! Caso tenha dívidas, diminua as despesas supérfluas até quitar tudo. 

Leia também | Conheça o Serasa WhatsApp para negociação de dívidas 

Apps para organizar gastos mensais

Além das planilhas, os registros dos gastos financeiros podem ser feitos em aplicativos para controle de contas, como o Mobills, o Money Lover e o Organizze. No app da Serasa há o recurso Minhas Contas, que permite controlar boletos e contas de consumo mensais com alertas de vencimento e cashback em parcelamento a partir de 4x. 

Para usar o Serasa Minhas Contas, basta acessar o aplicativo, fazer login usando CPF e senha cadastrados e permitir o acesso aos seus boletos.  

Erros comuns ao controlar gastos mensais

O controle financeiro é um hábito, por isso, quanto mais consistente, melhores os resultados. Alguns deslizes podem atrapalhar a organização dos gastos do mês de forma eficiente: 

  • Não registrar pequenas despesas. 

  • Confiar apenas na memória. 

  • Misturar contas pessoais e da casa. 

  • Ignorar dívidas no planejamento. 

  • Desistir do controle no primeiro mês. 

Dicas de como reduzir os gastos mensais sem perder qualidade de vida

Depois de escolher o método mais adequado de distribuição da sua renda mensal, é hora de focar na redução de despesas. Confira dicas práticas: 

  1. Negocie descontos nos gastos essenciais e necessários 

    Pacotes de telefone e internet, renovação de contrato de aluguel e outros tipos de despesas podem ser reduzidas a partir de uma negociação com as empresas. 

    Que tal trocar o pacote de telefone por outro mais barato e que também atende as necessidades? Em períodos financeiros mais difíceis, tente negociar com o proprietário do imóvel em que você mora um desconto. Mesmo um desconto de 5% já é uma conquista. Vale a pena tentar. 

  2. Corte ou reduza ao máximo os gastos supérfluos 

    Todo mundo precisa de lazer, de um cafezinho, um passeio ou uma pizza com os amigos no fim de semana. Tudo isso é importante, mas se você está numa fase de pagar dívidas e construir uma reserva de emergência, é importante evitar esses gastos temporariamente. 

    Tente reduzir o valor que você costuma gastar com lazer ou a quantidade de vezes em que esse gasto acontece. Todo o dinheiro economizado faz diferença no mês. 

  3. Troque dívidas caras por uma mais barata 

    Dívida cara é aquela que tem a taxa de juros mais alta. Nesses casos, pode valer a pena contrair outro empréstimo com juros mais baixos para quitar à vista a dívida cara. Então, você passa a pagar parcelas menores, equilibrando mais os gastos. 

    Leia também | Como trocar dívida cara por dívida barata 

  4. Tenha uma renda extra 

    Ao diminuir despesas e aumentar o faturamento, sua vida financeira ficará mais equilibrada 

    Então, nada melhor do que ter uma renda extra, que pode ser obtida até mesmo de forma online, sem sair de casa. 

    O dinheiro dessa renda pode ir direto para o pagamento das dívidas e para a construção da sua reserva, desafogando a renda mensal. Depois que esses objetivos estiverem cumpridos, ficará mais fácil investir e realizar sonhos. 

    Leia também | Conseguir renda extra na internet: 25 opções lucrativas 

Renegociar dívidas ajuda a organizar os gastos mensais

Quando há dívidas acumuladas, parte da renda fica comprometida com juros e encargos. Renegociar pode reduzir o valor total do débito e facilitar o parcelamento, o que libera espaço no orçamento. 

O Serasa Limpa Nome é a plataforma de renegociação de dívidas da Serasa e pelos canais oficiais, você pode consultar ofertas de negociação com desconto de até 90%, parcelamento facilitado e pagamento via Pix. Ao reorganizar as dívidas, fica mais fácil retomar o controle dos gastos mensais e planejar o futuro com mais tranquilidade. 

Acesse o Serasa Limpa Nome online e negocie com mais de 2.200 empresas: 

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Perguntas frequentes sobre gastos mensais

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