7 dicas de como se organizar financeiramente em 2023
Veja como se organizar financeiramente para sair do vermelho e ver o dinheiro sobrar na conta no fim do mês.
Publicado em: 20 de janeiro de 2023.
Um novo ano é sempre uma boa oportunidade para passar um traço nas contas antigas e começar de novo com mais disposição. Ter uma boa vida financeira é muito mais complexo que simplesmente ganhar bem: envolve organização, planejamento, controle de gastos e mudança de hábitos. Se você quer saber como terminar o mês com dinheiro na conta ou como se organizar financeiramente ganhando pouco, siga a leitura destas 7 dicas.
É importante antes de tudo estar consciente: a meta de organização pode ser de ano novo, mas é preciso trabalhar para isso absolutamente todos os dias do ano.
1. Adote uma planilha financeira
Quando se trata da vida financeira, organização nunca é demais. Não há como se organizar financeiramente sem ter controle sobre os gastos. Quem conta apenas com a memória para visualizar as contas do mês acaba sendo surpreendido com algum boleto não planejado ou já precisou pagar multa por esquecer do vencimento de uma conta.
Não deixe de anotar todos os gastos (até o cafezinho), os compromissos financeiros assumidos e confrontar esses custos com o dinheiro que entra mensalmente. Você pode continuar fazendo essas anotações em uma caderneta, se esse método estiver funcionando, mas adotar uma planilha de gastos facilita muito a organização.
Há vários modelos disponíveis na internet que são relativamente simples de usar. Uma planilha, seja digital ou impressa em papel, ajuda a calcular o que gastamos de contas fixas (como água, aluguel e internet) e o quanto do salário é investido nas contas que variam (como cartão de crédito e lazer). Ao visualizar exatamente o que entra e o que sai, fica mais fácil entender em que área o dinheiro poderia ser mais bem aproveitado ou por que os meses têm fechado no vermelho.
2. Planeje gastos
O item anterior ajuda a cumprir este daqui. Ao colocar os seus gastos futuros no papel, você já se prepara com antecedência para aqueles boletos de valor considerável que não aparecem todo mês, como IPTU, IPVA ou a renovação do seguro do carro.
Para que essas parcelas não representem meses de sufoco, é importante sempre gastar menos do que se recebe e ter uma reserva especial para esses gastos – que é diferente da reserva de emergência.
3. Renegocie dívidas
Se você tem dúvidas de como se organizar financeiramente para sair do vermelho, essa precisa ser sua prioridade número um. Mesmo que você não tenha dinheiro para quitar completamente o que está devendo, é possível renegociar as dívidas e adaptar esse pagamento para a sua atual realidade financeira. Você pode negociar diretamente com os credores ou buscar intermediários como a Serasa. Deixar as dívidas correrem só vai aumentar o problema.
Se você tem débitos em atraso com alguma empresa parceira da Serasa, pode fazer tudo de forma online. Pela plataforma Serasa Limpa Nome, é possível ter acesso a benefícios e descontos na dívida, que podem chegar até 90%.
4. Tenha uma reserva
No cenário ideal, por menor que seja o seu salário, uma parte dele deve ser poupada. Criar uma reserva de emergência, mesmo que no começo seja pequena, traz tranquilidade e evita o pedido de empréstimos emergenciais, que sempre vêm acrescidos de juros. Dessa forma, você poderá bancar os gastos quando surgir algum imprevisto, como o conserto do carro ou uma manutenção emergencial em casa.
De acordo com especialistas, é importante guardar no mínimo 5% do dinheiro que entra todo mês – sem deixar de pagar as contas, claro. Se você conseguir poupar um pouco mais, 10%, já terá mais de um mês de salário guardado dentro de um ano. Aproveite para fazer o dinheiro render: mesmo sendo pouco, esse valor pode ser investido.
Leia também | Como calcular a reserva de emergência
5. Saiba economizar
Para cumprir com o item anterior e conseguir poupar, é provável que você precise reorganizar hábitos. Mesmo que aparentemente não exista nenhum gasto que possa ser completamente cortado, é possível desembolsar um pouco menos fazendo as mesmas coisas, ao adotar pequenos ajustes no dia a dia. Confira algumas sugestões:
- • Adote hábitos para economizar itens como gás e energia.
- • Cozinhe mais em casa e troque o restaurante pela marmita.
- • Fique de olho nas promoções e só vá ao mercado com uma lista de compras.
- • Na hora das compras, substitua itens caros por outros mais baratos.
- • Revise as assinaturas de serviços como streaming e contas premium.
- • Agende o pagamento de contas para evitar pagar multa por atraso.
6. Crie uma renda extra
Avaliar novas formas de aumentar a receita doméstica é uma boa saída para quem quer fazer a reserva crescer mais rápido ou chegou à conclusão de que as dívidas vão demorar muito tempo para ser pagas só com o salário do mês. As possibilidades são muitas: você pode revender produtos, comercializar uma especialidade gastronômica ou até alugar um quarto da casa. Vai depender dos seus talentos e da estrutura à sua disposição.
Há formas também de conseguir uma renda extra trabalhando pela internet, de empreendedor digital a gestor de redes sociais.
Assista | Como fazer uma renda extra com aplicativos
7. Cuide do seu nome
Esteja atento ao status do seu CPF. Se houver pendências vinculadas ao seu nome, como cheques sem fundo, dívidas e protestos, isso pode dificultar o fechamento de negócios, financiamentos ou solicitação de crédito.
Fazer a consulta do seu CPF na Serasa para saber se o seu nome está negativado é grátis e simples. Veja o passo a passo:
- 1. Acesse o site da Serasa ou baixe o aplicativo (iOS e Android).
- 2. Clique em “Consultar meu CPF”.
- 3. Cria uma conta, caso ainda não tenha cadastro.
- 4. Confirme o seu e-mail.
- 5. Clique em “Meu CPF” e tenha acesso à consulta na hora.
Na plataforma, além da consulta de CPF, é possível verificar o Serasa Score, que é a sua pontuação de crédito.
