Método 70 30: saiba o que é e como aplicar no dia a dia
O método 70 30 é uma boa maneira de ajudar a organizar as finanças. Leia o post e aprenda como aplicá-lo no dia a dia.
Autor: Serrana Filetti
Publicado em 14 de fevereiro de 2023
É possível ter o controle do próprio dinheiro e ainda se organizar para pagar dívidas? Sim, e a educação financeira é uma grande aliada nesse desafio. O método 70 30 ajuda a controlar as finanças e ainda guardar dinheiro.
Neste artigo vamos explicar como a regra 70/30 funciona e a importância de aplicá-la.
O que é preciso ter em mente para desenvolver o método 70/30?
Em primeiro lugar, é importante estabelecer prioridades e objetivos. Exemplo: o que fazer para ter uma boa aposentadoria, financiar um imóvel ou um carro dos sonhos?
Outra ideia é ter uma relação saudável com as finanças. Para isso, se for possível, separe a renda mensal em partes como aluguel (gasto fixo) e contas de água e de luz, educação, lazer e investimentos (gastos variáveis).
Mesmo que uma pessoa pense que não tem dinheiro suficiente para pagar tudo e investir, ter consciência dos gastos e de como economizar são os primeiros passos para a mudança.
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O que é o método 70/30?
O método 70/30 é simples, prático e objetivo. Ele começa com a divisão da renda mensal: 70% do valor líquido do salário devem ir para despesas e custo de vida. Os outros 30%, se houver, vão para reservas financeiras de curto, médio e longo prazo. Se os 70% do salário não forem suficientes para cobrir os gastos mensais, pense se é possível readequar o que ganha à realidade financeira.
Um bom exemplo é cortar gastos excessivos com cartão de crédito e revisar as prioridades. Se o objetivo é ter uma boa aposentadoria no futuro, o certo é se preparar para isso, não é mesmo?
Então, faça as seguintes perguntas para o seu “eu”:
• Como é meu estilo de vida?
• Quais são minhas despesas fixas?
• Quais são meus planos de vida?
• Quais são as despesas variáveis?
• Há alguma despesa que posso reduzir pela metade? Qual?
Ao fazer essas perguntas, é possível identificar os gastos desnecessários. Veja um exemplo: uma pessoa toma café na padaria todos os dias, gastando R$5,00. Em um ano, terá gastado cerca de R$1.800,00.
Esse valor poderia ser destinado à reserva de emergência ou ao fundo de aposentadoria. Então, faça sempre a pergunta: o que realmente é necessário gastar? Ao analisar as despesas, terá conhecimento e consciência para atingir os objetivos.
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Qual a importância do método 70/30?
O método 70/30 funciona porque organiza as finanças. Ter essa consciência colabora para a economia em família. Além disso, ajuda a evitar dívidas com cartão de crédito, por exemplo. Saber economizar e investir os recursos que ganha é a melhor maneira de ter segurança financeira.
O método ajuda a ter mais disciplina com as finanças e ao mesmo tempo saber o destino do recurso financeiro da família. Afinal, nem sempre é possível identificar o “vilão” do orçamento doméstico. Se ao aplicar o método uma pessoa descobre que falta dinheiro para suprir as despesas necessárias, ela começa a anotar no papel os gastos mensais.
Assim, pode chegar à conclusão de que o dinheiro não está sendo aplicado nas contas básicas.
Como colocar o método em prática?
Imagine o cenário: uma pessoa tem renda mensal de R$3.000,00. De acordo com a regra 70/30, o cálculo ficaria assim:
70% da renda líquida mensal
- 1 - Destine 55% (R$1.650,00) para gastos essenciais (aluguel, contas, mercado).
- 2 - Deixe 5% (R$150,00) para educação (cursos, livros, participação em seminários e workshops, por exemplo).
- 3 - Distribua 10% (R$300,00) como quiser.
30% da renda líquida mensal
- 1- Separe R$900,00 para investimentos futuros a curto, médio ou longo prazo.
- 2 - Deixe 10% do dinheiro para a reserva de emergência.
- 3 - Outros 5% para lazer (como viagem de turismo).
- 4 - Destine 15% para a aposentadoria.
O mais importante de tudo isso é ter um equilíbrio entre os sonhos de curto, médio e longo prazo. Pense no futuro e utilize uma boa planilha de gastos para organizar o orçamento doméstico.
A regra 70/30 funciona?
Sim, desde que seja aplicada com disciplina. Na prática, 70% da renda são destinados para o presente e 30% para o futuro. O esforço de economizar agora vai valer a pena no futuro, quando os objetivos forem conquistados.
Agora que você já sabe como aplicar o método, que tal colocá-lo em prática? Lembre-se de que as contas em dia ajudam a melhorar a saúde financeira.
Gostou do conteúdo? Leia o nosso próximo post e aprenda dicas sobre educação financeira.
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