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Score Para Financiamento De Veiculos Qual A Melhor Pontuacao

Score para financiamento de veículos: qual o ideal?

Entenda como a pontuação de crédito é usada ao solicitar o parcelamento na compra de automóveis.

Atualizado em: 10 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Ter um carro é necessidade para muitas pessoas, especialmente em cidades onde o transporte público não atende à demanda de toda a população. Quem está pensando em comprar um automóvel costuma se questionar sobre qual Score para financiamento de veículos seria o ideal.

O Serasa Score é, de fato, um dos requisitos avaliados por empresas antes de liberar crédito e financiamentos.

Assista | Tipos de crédito: qual o ideal para você?

O que é pontuação de crédito?

Pontuação de crédito, ou Score, é uma ferramenta importante no processo de concessão de crédito e realização de negócios. É muito utilizada por bancos e instituições financeiras na hora de liberar empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito.

A pontuação de crédito da Serasa é o Serasa Score, acessado por boa parte das empresas financeiras do país. Com as atualizações no modelo de cálculo do Serasa Score, as análises são cada vez mais justas e transparentes para quem precisa de crédito.

O Serasa Score varia de 0 a 1.000 e indica ao mercado as chances de pagamento em dia das contas dos consumidores brasileiros, considerando os próximos 12 meses. Quanto mais próxima a pontuação estiver de 1.000, melhor é a reputação no mercado.

Score e financiamento de veículos: qual é a relação?

O Serasa Score tem relação com praticamente tudo o que envolve compras e financiamentos. Afinal, a pontuação é uma das informações que as instituições financeiras avaliam para entender se a pessoa que deseja fazer um empréstimo tem baixa ou alta probabilidade de pagar o compromisso em dia.

Por isso, a pontuação de crédito é um dos fatores de avaliação mais importantes para determinar a aprovação ou não do financiamento – apesar de não ser o único. Os juros cobrados e o valor total liberado também podem ser determinados com base no Score.

Score para financiamento de veículos: como funciona o cálculo

Seja para um financiamento de veículo, para uma solicitação de empréstimo ou para um parcelamento, o cálculo do Score é sempre o mesmo. Cada CPF tem uma única pontuação que é gerada por inteligência artificial e pode variar conforme os hábitos financeiros do consumidor mudam.

Entre os fatores que influenciam o Score, os principais são o histórico de pagamento das contas e o tempo de relacionamento com o mercado de crédito. Isso significa que os consumidores que pagam as faturas em dia e que estão há mais tempo no mercado têm mais chance de conseguir uma pontuação elevada.

A lógica é a seguinte: Score alto significa alta probabilidade de pagar as contas em dia, o que aumenta a confiança do mercado e facilita o acesso ao crédito. Por outro lado, Score baixo representa uma probabilidade maior de não honrar os compromissos financeiros.

Qual Score é bom para financiamento de veículos?

Não é uma regra rígida, mas podemos dizer que a partir de 701 pontos de Score haverá maior facilidade de conseguir financiar um carro. Isso porque o Score acima de 700 é considerado excelente.

Entretanto, é importante frisar que as empresas podem ter parâmetros diferentes ao fazer a análise de risco de crédito. Não é possível afirmar quanto é preciso ter de Score para financiar um veículo, porque a concessão de crédito é sempre uma decisão das empresas.

Então, apesar de a pontuação ser relevante, ela pode não ser um fator decisivo. Uma pessoa com Serasa Score baixo pode ter o crédito aprovado e outra pessoa com Score alto pode ter o crédito negado. Para saber se é possível financiar veículo com Score baixo, é preciso simular diretamente com a financiadora.

Tabela de Score para financiamento

Cada instituição é responsável pela aprovação de financiamento, seguindo políticas internas próprias. Por isso, não existe uma tabela Score pré-definida para ter o financiamento aprovado.

O que existe é uma divisão do Serasa Score por faixas de classificação, usada para qualquer tipo de avaliação de crédito. Cada faixa está associada a diferentes riscos de inadimplência e, consequentemente, a diferentes probabilidades de obter crédito. Confira:

Pontuação	Classificação	O que indica
0 a 300	Muito baixo	Essa faixa indica grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.
301 a 500	Baixo	Considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe baixa chance de conseguir crédito.
501 a 700	Bom	Essa faixa de pontos indica baixa probabilidade de inadimplência. Existe uma boa chance de conseguir crédito.
701 a 1.000	Excelente	Probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é muito boa.

Quanto de Score precisa para financiar uma moto?

Como citamos anteriormente, a avaliação do Score ideal para que um financiamento seja aprovado é feita exclusivamente pela empresa que concede o crédito. A própria financiadora pode mudar os critérios mínimos de aprovação conforme a fase pela qual está passando.

Em teoria, financiar uma moto seria mais fácil que um carro, pois o valor normalmente é mais baixo e o comprometimento financeiro é menor. Porém, isso não significa que as financiadoras apliquem essa lógica como regra.

O ideal é manter o Score o mais alto possível – acima de 500 pontos ele já é considerado bom. O fato é que, quanto mais alto o Score, maiores serão as chances de ter um financiamento aprovado, seja de moto ou de carro.

Dicas para aumentar o Serasa Score

O aumento do Score é algo que acontece conforme a adoção de comportamentos positivos, como pagar as contas em dia, e evitando outros prejudiciais, como tomar muitos empréstimos de uma só vez e atrasar pagamentos.

Confira a seguir algumas dicas para aumentar sua pontuação de crédito e melhorar seu relacionamento com a instituição financeira com a qual deseja fazer um financiamento.

Quite suas dívidas (caso tenha)

Sempre que o nome fica negativado, o Serasa Score tende a cair. Ou seja, se você não pagou uma conta e o credor negativou seu CPF, é provável que a pontuação seja prejudicada. Porém, ao quitar essas dívidas, o Score tende a subir, o que melhora sua reputação diante das instituições financeiras.

Com o Score em Tempo Real, a versão atualizada do Score, a pontuação sobe na mesma hora quando a dívida é paga no Pix, em uma negociação do Serasa Limpa Nome.

Coloque as contas em débito automático

Para não se esquecer de pagar alguma conta, a dica é ativar o débito automático. Você pode fazer isso direto pelo site ou app do banco, mas lembre-se de sempre manter a conta corrente com saldo suficiente para as faturas que serão debitadas.

Outra sugestão é usar o Minhas Contas, ferramenta da Carteira Digital da Serasa, que emite alertas perto da data de pagamento.

Mantenha um bom histórico no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. Isso porque o Serasa Score considera as informações do cadastro para alguns fatores do cálculo, como os hábitos de pagamento, o histórico financeiro e os contratos ativos.

O Cadastro Positivo reúne dados de contas de crédito e de consumo, como:
● financiamentos;
● faturas de cartão de crédito;
● empréstimos com bancos e com o comércio;
● contas de consumo, como água, luz, gás e telefone.

Acompanhe seu Serasa Score com frequência

A consulta ao próprio CPF não aumenta nem diminui o Score. Entretanto, o acompanhamento frequente ajuda a identificar qualquer alteração e a entender quais comportamentos precisam ser adotados para a pontuação aumentar.

O Serasa Score é uma das principais pontuações de crédito do mercado e reflete o histórico financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito em instituições financeiras. Quanto maior a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para conferir o seu Serasa Score, siga os passos:
● Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Pronto! Role a tela inicial até encontrar o seu Serasa Score.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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