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Conta rendeira: como funciona e as vantagens

Neste tipo de conta, oferecida por bancos tradicionais e digitais, o dinheiro gera rendimentos diários.

Publicado em: 27 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 5 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário analisando dados financeiros de negociação forex e Ativos Digitais. Antecedentes financeiros de negócios. Use manualmente a tecnologia de financiamento empresarial do laptop e o conceito de Fundos de Investimento do Mercado de Ações.

A conta rendeira é uma forma de rentabilizar o saldo parado na conta do banco. Esta alternativa de investimento ficou popular com o crescimento dos bancos digitais, que foram os primeiros a oferecer contas com rendimento automático.

Saiba em que situações esta solução é vantajosa e como avaliar as contas mais rentáveis.

Assista | Conta digital: como funciona e como abrir?

Como funciona a conta rendeira?

A conta rendeira, também chamada de conta remuneração, aplica o saldo parado na conta no fim do dia. Dessa forma, o dinheiro que fica à disposição na conta de pagamentos também é usado para investimento.

Para o cliente, a conta rendeira funciona como uma conta bancária comum, com dinheiro disponível para saque e a possiblidade de fazer pagamentos e transferências. Mas, diferente de uma conta tradicional em que não há nenhum rendimento, na conta rendeira o dinheiro parado gera ganhos financeiros.

No fim de cada dia, o valor que está na conta é automaticamente aplicado em um produto financeiro conservador, e em alguns casos o rendimento chega a ser superior ao da poupança. De forma geral, as contas rendeiras não têm tarifas de manutenção e são oferecidas principalmente por bancos digitais e fintechs.

Características da conta rendeira

  • ●     Normalmente, usa o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) como índice de referência para o rendimento, que segue a tendência da taxa Selic. Em novembro de 2024, 100% do CDI equivalia a 11,15% ao ano.
  • ●     Tem liquidez diária, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento.
  • ●     O rendimento está sujeito ao pagamento de Imposto de Renda, e o recolhimento é feito diretamente na fonte.
  • ●     Pode ter cobrança de IOF (Imposto sobre Operação Financeira).
  • ●     Em algumas instituições, o dinheiro só começa a render depois de 30 dias parado.

Qual a melhor conta rendeira?

Os bancos e instituições financeiras oferecem diferentes condições e taxas de rendimento. Para entender qual a mais rentável para o seu perfil de cliente, é preciso comparar os serviços. Conheça algumas das principais contas rendeiras oferecidas hoje:

PagBank

  • ●     Rendimento do saldo parado após 30 dias.
  • ●     Rende 100% do CDI.

Nubank

  • ●     Rendimento do saldo parado após 30 dias.
  • ●     Rende 100% do CDI.

Mercado Livre

  • ●     Conta rende todos os dias úteis, desde o primeiro dia.
  • ●     Rendimento de até 105% do CDI se a conta receber pelo menos R$1.000 todos os meses.

Banco do Brasil

  • ●     A conta BB Rende Fácil tem rentabilidade crescente. De acordo com o tempo de permanência, pode chegar a 100% do CDI.
  • ●     Resgates com menos de 30 dias de aplicação estão sujeitos a IOF.

PicPay

  • ●     Rendimento começa depois de 30 dias.
  • ●     Saldo rende 102% do CDI.

Itaú

  • ●     Na conta digital iti Itaú, o dinheiro tem rendimento diário de 100% do CDI.
  • ●     Para fazer o saldo render, é preciso acionar a funcionalidade Metas no aplicativo.

Conta rendeira ou poupança: qual rende mais?

De forma geral, a conta rendeira costuma ser mais lucrativa que a poupança, apesar de a diferença não ser tão significativa. Cada modelo tem um índice de referência diferente para aplicar ao rendimento.

Enquanto a poupança oferece 70% da taxa Selic (ou 0,5% ao mês) mais a taxa referencial (TR), a maior parte das contas rendeiras garantem rentabilidade de 100% do CDI, que é um índice próximo da Selic. Mesmo com o desconto do Imposto de Renda, a conta remuneração costuma render mais.

Entretanto, diferente da conta rendeira, a poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que traz mais segurança ao investimento.

Quanto rende R$1.000 na conta rendeira?

Vamos simular o rendimento de R$1.000 durante um ano em uma conta rendeira que paga 100% do CDI – considerando um índice acumulado de 11,15% ao ano.

Usando essa taxa, depois de 12 meses os R$1.000 parados em uma conta rendeira se transformam em R$1.111,50, considerando o lucro bruto. Deste rendimento, ainda é preciso descontar entre 15% e 22,5% de Imposto de Renda.

Conta rendeira é um bom investimento?

A conta rendeira é uma alternativa interessante para fazer render um dinheiro que estaria parado em uma conta tradicional e para quem quer começar a acessar o mundo dos investimentos e não sabe por onde começar.

Entretanto, há aplicações mais rentáveis se o objetivo é investir no futuro ou criar uma reserva financeira. Investimentos a médio e longo prazo, sem liquidez diária, podem entregar uma rentabilidade superior.

Onde investir meu dinheiro para render mais?

Se o objetivo é partir para investimentos mais rentáveis, o primeiro passo é identificar o seu perfil e suas metas como investidor.

 

Confira também outras sete dicas práticas para fazer seu dinheiro render.

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