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Amigo Secreto: como organizar a troca de presentes de Natal sem estourar o orçamentoData de publicação 11 de dezembro de 202515 minutos de leitura
Qual a menor taxa de juros para empréstimo consignado?
Antes de assinar um contrato de crédito, descubra qual a melhor oferta disponível para o seu perfil.
Atualizado em: 23 de abril de 2025
Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutosTexto de: Time Serasa
Saber quais os juros aplicados em qualquer contrato, seja de empréstimo, seja de financiamento, é uma informação essencial que deve ser observada antes de finalizar uma contratação.
Entenda a seguir como descobrir qual a menor taxa de juros para empréstimo consignado.
Assista | Crédito Consignado Privado - o que muda para quem é CLT?
Entenda o que é empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais baratas do mercado. Ele é destinado a um público específico: aposentados, pensionistas do INSS, funcionários com carteira assinada e de órgãos públicos conveniados.
Como as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento ou do benefício do INSS, a linha de crédito é considerada segura para quem empresta o dinheiro. Por esse motivo as taxas de juros aplicadas no consignado costumam ser mais baixas que as oferecidas em outras modalidades de empréstimo pessoal.
Leia também | Calcule seu empréstimo com o simulador de taxas da Serasa
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
Outra vantagem do empréstimo consignado é que ele conta com um limite máximo de juros definido pelo governo para os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Dessa forma, os bancos não podem cobrar qualquer taxa de juros.
Para o consignado privado, também conhecido como consignado CLT, disponível para os trabalhadores de carteira assinada, a regra é diferente. Com a criação do programa Crédito do Trabalhador, o Governo Federal não definiu um teto para a cobrança. Entretanto, como a proposta é que mais instituições ofereçam a modalidade, a concorrência deve manter os juros controlados.
Confira o teto de juros de cada categoria de consignado:
| Tipo de crédito | Teto de juros ao mês | Quem define |
|---|---|---|
| Consignado do INSS | 1,85% | Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS). |
| Consignado público | 1,80% para servidores federais. Para servidores estaduais, as regras dependem de cada estado. | Ministério da Gestão e Inovação em Serviços Públicos (MGI). |
| Consignado privado | Não tem limite máximo. | O governo deixou essa definição para o mercado. |
Afinal, qual a menor taxa de juros para empréstimo consignado?
Existe um limite para os juros do empréstimo consignado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, mas os bancos e financeiras podem praticar taxas ainda menores que as do teto. Por isso é tão importante pesquisar bem as ofertas antes de contratar um empréstimo.
O Banco Central divulga periodicamente a média das taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras em cada modalidade de crédito. Dessa forma, é possível conferir como está a oferta do mercado. Vale lembrar que um banco não oferece a mesma taxa de juros a todos os clientes: vai depender também da análise de crédito individual.
Confira as três menores taxas médias para cada modalidade de consignado, considerando o período entre 21 e 27 de março de 2025:
| Tipo de crédito | Posição | Instituição financeira | Média de juros ao mês |
|---|---|---|---|
| Consignado INSS | 1ª | Banco Inbursa | 1,46% |
| Consignado INSS | 2ª | Banco Inter | 1,55% |
| Consignado INSS | 3ª | Banco Seguro | 1,57% |
| Consignado público | 1ª | Banco Itaú Consignado | 1,33% |
| Consignado público | 2ª | Banco Alfa | 1,49% |
| Consignado público | 3ª | Banco Inter | 1,55% |
| Consignado privado | 1ª | Banco Alfa | 1,28% |
| Consignado privado | 2ª | Cobuccio | 1,64% |
| Consignado privado | 3ª | Financeira Alfa | 1,70% |
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?
De acordo com a última divulgação do Banco Central, os bancos Inbursa, Itaú Consignado e Alfa tinhas as menores taxas médias de juros, de acordo com cada modalidade (confira tabela acima).
É importante destacar que as taxas não são fixas. Os bancos podem mudar periodicamente a oferta de juros aplicados e a taxa também varia conforme o perfil do cliente.
Leia também | Como renovar empréstimo consignado
Vale a pena contratar empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é considerado mais vantajoso que outros tipos de crédito, como o pessoal ou o rotativo do cartão de crédito. Os benefícios não são apenas as taxas de juros menores, mas também a praticidade de contratação. E é justamente essa facilidade que acende um alerta para o empréstimo consignado. O fato de ser simples de conseguir não significa que contratá-lo seja a melhor opção para a vida financeira.
Para beneficiários do INSS e trabalhadores com carteira assinada, existe um limite de comprometimento de renda para o empréstimo: a parcela não pode ultrapassar 35% da renda líquida mensal. Outros 5% podem ser usados para o cartão consignado. Mas é importante considerar que deixar de receber essa quantia do benefício ou do salário compromete consideravelmente a renda do mês, e pode inclusive afetar o pagamento de gastos essenciais.
Antes de contratar qualquer empréstimo, por melhores que sejam as condições, reflita sobre a real necessidade do crédito e avalie se as parcelas futuras permitirão manter as finanças domésticas em dia.
Como descobrir as menores taxas de forma prática
Ao cogitar a contratação do empréstimo consignado, é fundamental pesquisar as melhores taxas disponíveis para o seu perfil. Ao comparar as ofertas do mercado, além dos juros é preciso conferir o custo efetivo total (CET) da operação.
Confira algumas formas de pesquisar as melhores oportunidades:
Site do Banco Central
O Banco Central divulga periodicamente relatórios das taxas médias de juros praticados por bancos e financeiras para várias modalidades de crédito.
Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital
Com o novo programa Crédito do Trabalhador, o consignado privado CLT pode ser solicitado diretamente no app da Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS).
Serasa Crédito
A plataforma do Serasa Crédito permite pesquisar as ofertas de consignado disponibilizadas pelas empresas parceiras – especialmente para aposentados e pensionistas.
Simule empréstimo consignado com a Serasa
O Serasa Crédito também pode te ajudar a pesquisar as melhores taxas de juros de empréstimo consignado entre os parceiros – disponível apenas para aposentados e pensionistas por enquanto.
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Perguntas frequentes sobre taxa de juros para empréstimo consignado
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