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Investimentos Iniciantes Pouco Dinheiro

Investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Conheça seis opções de investimentos para iniciantes e comece a investir .

Publicado em: 30 de agosto de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Jovem empresário trabalhando no laptop com gráfico de diagrama no computador. Conceitos de dados de informações de planning.research estratégica de negócios

Será que existem opções de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro? A resposta é sim! Começar a investir com uma quantia pequena – menos de R$ 30, por exemplo – é uma etapa essencial para se criar o hábito e, dentro de algum tempo, conseguir reunir um bom montante para realizar seus objetivos.

Há quem acredite que é preciso ter uma grande quantidade de dinheiro sobrando para investir ou que é algo arriscado e difícil. Essa ideia faz com que muita gente demore para realizar seus sonhos e nem desenvolva o costume de poupar, o que impacta a qualidade de vida.

O maior obstáculo é a falta de informação sobre o tema. Uma pesquisa realizada pela gestora de recursos americana BlackRock com 1.050 brasileiros revelou que o medo e o desconhecimento afastam as pessoas do mundo dos investimentos, mesmo quando há opções seguras, simples e acessíveis para quem está começando.

Aprender o básico e dar o primeiro passo, mesmo que com pouco, é o que pode ajudar a conquistar a sonhada liberdade financeira. Este artigo explica quais são as opções de ativos para investir com pouco dinheiro, além de dicas de como montar a carteira de investimentos.

O que considerar ao escolher os investimentos

Antes de escolher entre as opções de investimentos para iniciantes, é essencial avaliar fatores que influenciam nos resultados. Entender seu perfil, objetivos e o cenário atual do mercado, por exemplo, ajuda a tomar decisões mais seguras e alinhadas às suas metas.

Veja, a seguir, fatores importantes a serem considerados:

Objetivos e metas financeiras

Antes de montar uma carteira de investimentos, é fundamental definir objetivos e metas financeiras, pois isso é que vai orientar a escolha do tipo de investimento mais adequado para cada situação.

Objetivo financeiro é aquilo que se pretende conquistar com o dinheiro, seja montar uma reserva de emergência, comprar um carro ou fazer uma viagem. Já as metas financeiras são esses mesmos objetivos, mas com prazos, valores e estratégia definidas.

Perfil de risco

Para escolher as melhores opções de investimentos para iniciantes, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor. Isso envolve entender não apenas quais são os seus objetivos financeiros, mas também por quanto tempo pretende deixar o dinheiro aplicado e, principalmente, o quanto se sente confortável com possíveis oscilações no valor investido, isto é, qual a sua tolerância ao risco.

Afinal, alguns investimentos são mais voláteis e podem oferecer retornos mais altos, mas também têm maior risco. Já outros são mais conservadores e oferecem menor risco, mas com retornos menores.

Os perfis de investimento costumam ser divididos em três categorias:

● Conservador: aquela pessoa que prioriza segurança, buscando preservar o seu dinheiro e aceita rendimentos menores para evitar riscos;
● Moderado: quem tenta equilibrar segurança e rentabilidade, aceitando alguma oscilação nos investimentos;
● Agressivo: pessoa mais disposta a correr riscos em busca de retornos maiores, mesmo com a possibilidade de perdas no curto prazo.

Falando Dinheirês: renda variável + tipos de perfis

Horizonte de tempo

O chamado “horizonte de tempo” nada mais é do que a definição de por quanto tempo o dinheiro ficará investido. Definir esse prazo é importante, pois existem opções de investimento de curto e longo prazo, que podem ter mais ou menos liquidez ou serem mais ou menos voláteis.

Por exemplo, se a pessoa quer usar o dinheiro em breve, como nas férias de fim de ano ou para trocar de celular em alguns meses, o ideal é buscar investimentos com alta liquidez e baixo risco, que permitam o resgate rápido e com segurança.

Já se o objetivo é algo mais distante, como juntar dinheiro para dar entrada em um imóvel, é possível escolher investimentos que rendem mais, mesmo que oscilem um pouco ao longo do tempo. Como o dinheiro vai ficar aplicado por bastante tempo, há mais espaço para recuperar possíveis quedas e aproveitar o crescimento no longo prazo.

Liquidez

Outro aspecto a ser considerado no momento de escolher entre as opções de investimento para iniciantes é a liquidez. Ela impacta na flexibilidade de uso do dinheiro. Investimentos com baixa liquidez, ou seja, que não podem ser resgatados a qualquer momento, podem prender o valor aplicado por um período e, se for preciso sacar antes da hora, pode haver penalidades ou perda de parte da rentabilidade.

Por isso, antes de começar a investir, avalie a facilidade de acessar seu dinheiro. Alguns investimentos permitem retiradas rápidas (como investimentos de liquidez diária, por exemplo), enquanto outros podem ter períodos de carência ou penalidades para resgates antecipados.

Custos e taxas

Verifique também as taxas associadas aos investimentos, pois custos elevados podem reduzir seus retornos. Alguns exemplos de taxas aplicáveis a investimentos financeiros são:

● Taxa de administração: cobrança feita pela instituição financeira para cuidar dos seus investimentos;
● Taxa de corretagem: valor pago à corretora de investimentos pela intermediação de compra e venda de ativos;
● Taxa de custódia: taxa cobrada pela guarda dos seus investimentos;
● Imposto de Renda (IR): tributo sobre os ganhos obtidos com investimentos, variável conforme o tipo e prazo;
● Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): imposto cobrado sobre resgates em curto prazo;
● Entre outros.

Seis opções de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Agora que você já sabe o que é importante avaliar antes de começar a investir o seu dinheiro, confira a seguir opções de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro:

1. Poupança

A poupança é uma forma tradicional e fácil de guardar dinheiro. Seu rendimento acompanha a taxa básica de juros da economia, a Taxa Selic, o que garante um crescimento estável.

Pode ser um bom ponto de partida para quem está começando a investir e construindo o hábito de poupar, por oferecer praticidade e segurança. Isso porque a poupança é uma opção de investimento para iniciantes que possui proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), não exige valor mínimo para começar e permite ao investidor resgatar o dinheiro a qualquer momento.

Porém, é importante saber que os ganhos costumam ser menores do que os de outros investimentos, não sendo a melhor escolha para quem deseja aumentar o patrimônio de forma mais significativa.

2. Previdência Privada

A previdência privada é outra das opções de investimentos para iniciantes, sendo uma forma de guardar dinheiro pensando no futuro, especialmente na aposentadoria. Funciona como um investimento de longo prazo, no qual a pessoa contribui regularmente com um valor que é aplicado por uma instituição financeira em diferentes tipos de ativos, como renda fixa e variável.

Com o tempo, esse valor cresce e pode ser resgatado de uma vez ou convertido em uma renda mensal, de acordo com o plano escolhido.

3. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos do governo federal brasileiro. É uma opção segura de investimento para iniciantes, pois é garantido pelo Tesouro Nacional, o que implica em baixo risco de perda do capital investido.

Também oferece boa rentabilidade, prazos de resgate variados e valores acessíveis para iniciantes, o que o torna uma opção de investimento interessante para diferentes objetivos, desde a compra de um carro até o planejamento da aposentadoria e/ou reserva de emergência.

Para começar a investir no Tesouro Direto, o valor inicial é de aproximadamente R$ 30.

Os principais tipos de títulos são:

● Tesouro Selic: indicado para quem busca segurança e liquidez diária (pode resgatar o dinheiro rapidamente);
● Tesouro IPCA+: oferece proteção contra a inflação e é ideal para objetivos de longo prazo;
● Tesouro Prefixado: proporciona um retorno fixo, independentemente da variação da Selic.

4. Certificado de Depósito Bancário

O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Ele funciona como um empréstimo que o investidor faz ao banco, que em troca paga uma rentabilidade sobre o valor investido. É uma opção interessante para quem busca segurança e rendimento estável, especialmente para investidores com perfil conservador ou moderado. Pode ser usado para montar uma reserva de emergência e outras metas de curto e médio prazo.

O valor inicial para investir em CDBs pode começar a partir de R$ 100 a R$ 1.000, dependendo da instituição financeira. Os CDBs podem ser prefixados, pós-fixados ou atrelados à inflação. Entenda mais sobre esse tipo de investimento assistindo ao vídeo abaixo.

5. Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

A LCI é um título de renda fixa lastreado em créditos imobiliários. É isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas e oferece rentabilidades que podem ser atraentes, sendo uma boa opção de investimento para iniciantes.

O valor inicial para investir em LCIs geralmente começa a partir de R$ 1.000, mas pode variar de acordo com o banco emissor. As LCIs podem ter prazos variados e garantem a aplicação do seu dinheiro em projetos imobiliários.

6. Fundos de investimento

Fundos de investimento são boas opções de investimentos para iniciantes, pois permitem investir em uma carteira diversificada de ativos, gerida por profissionais, mesmo com pouco dinheiro.

Existem fundos de diferentes tipos e estratégias, como fundos de renda fixa, multimercados e ações. Alguns fundos aceitam aplicações a partir de R$ 100 a R$ 1.000.

Nesse tipo de investimento, em vez de aplicar em um único ativo, o investidor participa de uma carteira coletiva, que pode incluir diferentes tipos de ativos (exemplo: ações, renda fixa, entre outros…). Isso reduz os riscos e facilita o acesso a oportunidades que, individualmente, poderiam ser mais difíceis ou complexas.

Em resumo, o fundo de investimentos é vantajoso para iniciantes em vista da sua diversificação e gerenciamento profissional, embora eles possam ter taxas de administração.

Tabela comparativa dos investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Gostou de conhecer as opções de investimento para iniciantes? Confira a tabela comparativa abaixo para entender de forma prática a diferença entre cada alternativa.

Opção de Investimento	Descrição	Características Principais	Valor Inicial	Rendimento	Riscos	Liquidez
Poupança	Aplicação tradicional com rendimento definido por lei e ligada à taxa Selic.	- Simples e acessível - Isenta de IR - Protegida pelo FGC	R$ 1	Baixo, muitas vezes abaixo da inflação	Mínimo, com proteção do FGC até R$ 250 mil	Alta, com resgate a qualquer momento.
Previdência privada	Plano de longo prazo para complementar a aposentadoria ou formar reserva.	- Planejamento de longo prazo - Possibilidade de benefícios fiscais - Diversificação	A partir de R$ 50 +	Depende da carteira escolhida	Varia conforme ativos (renda fixa, variável)	Baixa, costuma exigir prazo mínimo antes do resgate.
Tesouro Direto	Programa de venda de títulos públicos garantidos pelo Tesouro Nacional.	- Tesouro Selic: Segurança e liquidez - Tesouro IPCA+: Proteção contra inflação - Tesouro Prefixado: Retorno fixo	A partir de R$ 30	Varia conforme o título escolhido	Baixo, mas há risco de mercado se resgatado antes do vencimento	Diversificada. O Tesouro Selic oferece liquidez diária, enquanto outras opções têm prazos de resgate de médio a longo prazo.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)	Título de renda fixa emitido por bancos, no qual o investidor empresta dinheiro ao banco.	Pré-fixados, pós-fixados ou atrelados à inflação	A partir de R$ 100 a R$ 1.000	Varia, sendo atrelado ao CDI	Baixo, com proteção do FGC até R$ 250 mil	Alta a média, dependendo do título
Letra de Crédito Imobiliário (LCI)	Título de renda fixa lastreado em créditos imobiliários, isento de IR para pessoas físicas.	- Rentabilidades atraentes - Prazos variados	A partir de R$ 1.000	Isenta de IR, pode render próximo ao CDI	Baixo, com proteção do FGC até R$ 250 mil	Média a baixa. Tem carência e vencimento fixo
Fundos de Investimento	Carteira diversificada de ativos, gerida por profissionais	- Diversificação - Gestão profissional - Taxas de administração	A partir de R$ 100 a R$ 1.000	Varia conforme a carteira do fundo	Varia, dependendo da composição do fundo	Varia, pode ter prazo de liquidação ou taxa de saída.

Etapas para investir

Agora que você conhece algumas opções de investimentos para iniciantes, vale saber um pouco mais sobre as etapas para investir o seu dinheiro. Esse processo pode parecer complicado no início, mas, seguindo alguns passos simples, é possível começar com segurança:

1. Eduque-se financeiramente

Antes de investir, é fundamental entender os conceitos básicos de investimentos e finanças. Leia livros, faça cursos de investimentos para iniciantes e acompanhe fontes de informação confiáveis.

2. Avalie sua situação financeira

Faça um diagnóstico das suas finanças: saiba quanto você ganha, gasta e o que pode economizar. Esse passo é importante para definir quanto é possível investir sem comprometer sua rotina

3. Defina seus objetivos financeiros

Determine o que quer alcançar com seus investimentos e em qual prazo. Isso ajudará a escolher a melhor estratégia e as opções de investimento.

4. Descubra seu perfil de investidor

Avalie sua tolerância ao risco e o tempo que pretende deixar o dinheiro investido. Isso ajuda a identificar se o seu perfil é conservador, moderado ou agressivo e quais ativos combinam melhor com você.

5. Faça um planejamento financeiro

Avalie sua situação financeira, defina quanto dinheiro pode investir e crie um orçamento. É importante ter um fundo de emergência antes de começar a investir – ou começar a investir para construir a reserva.

6. Escolha os investimentos ideais para você

Com base no seu perfil, objetivos e prazo, selecione os produtos mais adequados. Lembre-se: não existe um único investimento ideal para todos, mas, sim, para cada momento da sua vida.

Uma dica importante: não coloque todo o seu dinheiro em um único tipo de investimento. Diversificar ajuda a reduzir riscos e melhorar a performance geral da sua carteira.

7. Escolha uma corretora de confiança

Para investir em produtos como Tesouro Direto, CDBs e fundos, você precisará abrir uma conta em uma corretora de valores. Compare as taxas e a qualidade dos serviços oferecidos antes de fazer sua escolha.

8. Acompanhe e revise seus investimentos

Monitore o desempenho dos seus investimentos e faça ajustes conforme a necessidade. Revise sua carteira periodicamente para garantir que ela esteja alinhada a seus objetivos e perfil de risco.

Como começar a montar a carteira de investimentos

Considere alocar uma parte significativa de sua carteira em investimentos de baixo risco, como Tesouro Direto ou CDBs. Isso proporcionará estabilidade e segurança.

Comece com uma base sólida

Considere alocar uma parte significativa de sua carteira em investimentos de baixo risco, como Tesouro Direto ou CDBs. Isso proporcionará estabilidade e segurança.

Adicione diversificação

Inclua diferentes tipos de investimentos, como fundos de investimento e LCIs, para aumentar a diversificação e potencialmente melhorar os retornos.

Ajuste de acordo com o tempo

À medida que acumula mais dinheiro e seu perfil de risco muda, ajuste sua carteira para refletir suas novas circunstâncias e seus objetivos.

Reinvista os lucros

Sempre que possível, reinvista os rendimentos e dividendos que recebe de seus investimentos. Isso ajudará a acelerar o crescimento do seu patrimônio.

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