Navegação do blog

Minhas Contas
Blog
Minhas Contas Bancarias Como Organizar Controlar

Minhas contas bancárias: como organizar e controlar

Como cuidar melhor das minhas contas bancárias e parar de perder dinheiro sem perceber

Publicado em: 3 de junho de 2025

Categoria Minhas ContasTempo de leitura: 15 minutos

Texto de: Time Serasa

Assista | Como saber se tenho dinheiro esquecido?
A importância de organizar e controlar minhas contas bancárias
Como listar e categorizar suas contas bancárias
Faça um levantamento completo
Busque por contas que você nem lembra que existem
Organize por categoria para facilitar a visualização
Avalie a utilidade de cada conta
Ferramentas e aplicativos para controlar minhas contas bancárias
Aplicativos de controle financeiro pessoal
Aplicativos dos próprios bancos
Planilhas automatizadas
Funcionalidade Minhas Contas
Como identificar e cortar gastos desnecessários nas contas bancárias
Como definir um orçamento e controlar as despesas bancárias
Contas bancárias em um só lugar: conheça a funcionalidade Minhas Contas

Ao longo da vida, é comum a abertura de várias contas bancárias: uma para receber o salário, outra para guardar dinheiro, uma nova quando muda de emprego, talvez uma conta digital, outra na corretora... E, sem perceber, já se perdeu o controle de quantas contas existem, onde está o dinheiro, quanto tem em cada lugar ou o que está sendo cobrado de taxas. Quando isso acontece, como saber quais são minhas contas bancárias?

Entenda aqui como gerenciar melhor as contas bancárias para evitar dor de cabeça, taxas inesperadas, desperdício de dinheiro e surpresas no fim do mês.

Assista | Como saber se tenho dinheiro esquecido?

A importância de organizar e controlar minhas contas bancárias

Saber exatamente onde está o dinheiro, quanto entra e quanto sai é básico para manter a vida financeira em ordem. E acompanhar a situação de todas as contas bancárias ajuda muito nesse processo.

Muita gente acaba se enrolando financeiramente por não saber o que está acontecendo com o próprio dinheiro: não sabe quanto tem em conta, esquece boletos, perde prazos ou deixa dinheiro parado em lugares onde não rende nada. São pequenos descuidos que, no fim, custam caro e pesam no bolso.

Manter as contas bancárias organizadas faz diferença porque ajuda a:
● evitar surpresas desagradáveis, como saldo negativo ou faturas que vencem sem aviso;
● ter mais controle dos gastos, com uma visão clara de onde o dinheiro está indo;
● planejar com mais segurança, principalmente para quem quer guardar dinheiro, investir ou sair do vermelho;
● aproveitar melhor o que se tem, escolhendo as contas e serviços que fazem sentido no dia a dia.

Colocar ordem nas contas bancárias pode parecer um pequeno passo, mas tem um efeito poderoso porque muda a forma de lidar com o dinheiro.

Como listar e categorizar suas contas bancárias

O primeiro passo para organizar as finanças é saber quantas contas bancárias existem em seu nome e para que cada uma delas serve. Pode parecer básico, mas muitas pessoas têm mais contas do que imaginam – e isso acaba gerando confusão.

Comece a se organizar da seguinte forma:

Faça um levantamento completo

O primeiro passo para organizar as finanças é fazer um levantamento de todas as contas que existem em seu nome. Pegue papel e caneta ou use o bloco de notas do celular para listar todos os tipos de contas bancárias que ainda estão ativas.

Algumas contas que podem ser incluídas envolvem:

Tipo de conta	Finalidade
Contas correntes	São as mais usadas no dia a dia para movimentações, pagamento de contas, recebimento de salário ou Pix.
Contas poupança	Costumam ser usadas para guardar dinheiro, mesmo que o rendimento seja baixo.
Contas digitais	São oferecidas por bancos ou fintechs e, muitas vezes, não têm tarifas.
Contas de pagamento	Costumam ser usadas para guardar dinheiro ou realizar transações rápidas, como é o caso do PicPay e Mercado Pago, por exemplo.
Contas em corretoras de investimentos	São usadas para aplicar dinheiro em renda fixa, ações, fundos, entre outros.
Contas salário	São vinculadas diretamente ao empregador, mas podem estar ativas mesmo após a troca de emprego.
Contas conjuntas	São divididas com outra pessoa.
Contas inativas ou pouco usadas	São aquelas que estão paradas ou são usadas com pouca frequência, mas que podem gerar cobranças de manutenção ou ser reativadas por movimentações automáticas.

Busque por contas que você nem lembra que existem

Mesmo que a pessoa tenha feito uma lista das contas ativas, é comum esquecer de uma ou outra – especialmente aquelas que não são mais usadas com tanta frequência. Contas antigas, ou até mesmo aquelas abertas para fins específicos, e depois deixadas de lado, muitas vezes ficam fora do radar.

Para evitar que isso aconteça, vale a pena fazer uma busca mais aprofundada nos órgãos oficiais. A plataforma Registrato, do Banco Central, é uma das melhores ferramentas para isso, pois permite consultar todas as contas bancárias e de investimento registradas no nome da pessoa.

O acesso é simples: basta fazer o cadastro no site do Banco Central utilizando o CPF e a senha. Em poucos minutos, é possível obter uma lista completa das contas ativas em nome da pessoa, garantindo que todas sejam encontradas e organizadas.

Organize por categoria para facilitar a visualização

Depois de anotar todas as contas, é hora de organizá-las. Separar por tipo ou finalidade ajuda a entender melhor o papel de cada uma e a decidir se vale a pena continuar com todas elas.

Uma forma simples de fazer isso é usar categorias como, por exemplo:

Uso diário	São aquelas contas utilizadas com frequência no dia a dia, geralmente escolhidas para pagar contas, fazer Pix, sacar dinheiro e receber salário.
Reserva de emergência	São contas usadas para guardar dinheiro que precisa estar acessível e seguro, como poupança, ou uma conta digital com rendimento automático.
Investimentos	São contas usadas para aplicações financeiras, como corretoras e plataformas de investimento.
Objetivos específicos	São contas abertas com um propósito definido, como juntar dinheiro para uma viagem, curso ou compra importante.
Contas com pouco ou nenhum uso	São contas que estão paradas e não estão sendo utilizadas, mas que seguem ativas.

Ao separar as contas por categorias, dá para enxergar melhor o motivo de cada uma existir. Isso ajuda a perceber se a conta está sendo usada para o que foi pensada – como guardar dinheiro, pagar contas ou investir – ou se está ali só ocupando espaço e gerando custo.

Avalie a utilidade de cada conta

Depois de listar e organizar todas as contas, é bom parar e pensar com calma: será que vale a pena manter todas essas contas bancárias ativas? Muitas vezes, uma conta foi aberta para um objetivo que já não existe mais e acaba ficando esquecida ou gerando tarifas sem necessidade.

Essa, portanto, é a hora de avaliar:
● quais contas ainda são úteis no dia a dia?
● quais podem ser encerradas sem causar nenhum impacto?
● será que algumas não poderiam ser concentradas em um único banco, para simplificar a gestão e evitar confusão?

Isso serve não só para organizar a vida financeira, mas também para descobrir onde o dinheiro está parado sem render nada. Um saldo esquecido na poupança ou na conta corrente pode estar perdendo valor com o tempo – e poderia estar em um investimento mais vantajoso.

Ferramentas e aplicativos para controlar minhas contas bancárias

Hoje, não é mais preciso fazer tudo no papel ou confiar apenas na memória para manter as finanças em ordem. A tecnologia oferece uma série de ferramentas que facilitam (e muito!) o controle das contas bancárias no dia a dia.

Com a ajuda de aplicativos e recursos digitais, é possível acompanhar entradas e saídas, organizar pagamentos, evitar esquecimentos e até identificar desperdícios de forma rápida e prática.

Algumas opções acessíveis e eficientes são:

Aplicativos de controle financeiro pessoal

Esses aplicativos ajudam a reunir, em um só lugar, todas as informações sobre o dinheiro: saldo em conta, extrato, faturas, metas de economia, entre outros. Muitos deles se conectam diretamente com os bancos e atualizam os dados de forma automática, o que facilita a rotina. Alguns exemplos populares são Organizze, Mobills e Guia Bolso.

Aplicativos dos próprios bancos

Os aplicativos dos bancos, especialmente os digitais, evoluíram muito nos últimos anos. Hoje, eles não servem apenas para fazer transferências, pagar boletos ou consultar o saldo. Muitos desses apps oferecem recursos completos para ajudar no controle das finanças.

É comum encontrar funcionalidades como:
● gráficos de gastos, que mostram de forma visual para onde o dinheiro está indo;
● alertas personalizados, que avisam quando a conta está perto de ficar no vermelho ou quando uma fatura vai vencer;
● categorização automática das despesas, separando os gastos por tipo (alimentação, transporte, lazer, etc.);
● comparativos mensais, que ajudam a entender se os gastos aumentaram ou diminuíram em relação ao mês anterior.

Esses recursos ajudam a acompanhar o dinheiro mais de perto e encontrar oportunidades de economia no dia a dia.

Planilhas automatizadas

Para quem prefere algo mais personalizável ou gosta de visualizar tudo no próprio ritmo, planilhas financeiras feitas no Excel ou Google Planilhas são ótimas aliadas. Existem modelos prontos disponíveis gratuitamente na internet, específicos para controle de contas bancárias, entradas e saídas, saldo mensal e até planejamento de metas.

A Serasa oferece uma tabela financeira gratuita para organizar as contas

Funcionalidade Minhas Contas

Outra ferramenta útil e gratuita é o recurso Minhas Contas, disponível no aplicativo da Serasa. Essa funcionalidade foi criada justamente para ajudar no controle do dia a dia e na organização das contas mensais. Com ele, é possível:
● cadastrar e visualizar todas as contas em um só lugar;
● receber alertas de vencimento antes da data;
● acompanhar o histórico de pagamentos realizados;
● ter uma visão geral da situação financeira atual.

A proposta do Minhas Contas é simples, mas muito eficaz: ajudar quem precisa manter o controle sem se perder nos prazos, evitar atrasos e tomar decisões financeiras mais conscientes, com base em informações reais. Tudo isso de forma acessível, diretamente pelo celular.

O app da Serasa está disponível para download gratuito via Google Play (para aparelhos Android) ou App Store (para aparelhos iOS).

Como identificar e cortar gastos desnecessários nas contas bancárias

Muitas contas bancárias escondem custos ou têm cobranças que passam batido no dia a dia, mas que, aos poucos, vão tirando o dinheiro do bolso. Taxas de manutenção, tarifas de saque e transferências, juros de cheque especial e serviços desnecessários são só alguns exemplos.

O problema é que esses valores costumam estar diluídos nas movimentações bancárias, escondendo o tamanho da perda. Em um mês, pode até parecer pouco, mas, ao longo do tempo, vira um gasto desnecessário que poderia ser evitado.

Para descobrir onde estão esses custos escondidos e evitar surpresas desagradáveis, vale adotar algumas práticas simples. Por exemplo:
● consulte os extratos com frequência para verificar se houve alguma cobrança repetida ou inesperada;
● revise os serviços contratados para evitar que seja cobrada mensalidade de pacotes que não são utilizados, como seguros e proteções;
● evite entrar no cheque especial, já que os juros são altos e podem ser ativados automaticamente se o saldo ficar negativo;
● fique atento a saques e transferências fora do padrão que podem ter tarifas escondidas;
● compare a operação com bancos digitais, já que muitos oferecem contas e funcionalidades gratuitas, incluindo cartões sem anuidade e transferências ilimitadas.

Com acompanhamento regular, dá para economizar todo o dinheiro que vai embora sem perceber. Criar esse hábito simples de olhar o extrato e entender as cobranças ajuda a evitar prejuízo e a manter o controle das finanças no dia a dia.

Como definir um orçamento e controlar as despesas bancárias

Estar com as minhas contas bancárias organizadas é ótimo, mas o resultado só vem quando existe um orçamento bem definido e um acompanhamento constante das despesas. O orçamento funciona como um mapa: mostra para onde o dinheiro deve ir e onde ele está escapando.

Para montar um bom orçamento com base nas contas bancárias, uma boa dica é seguir passos simples. Por exemplo:
● some todas as receitas do mês, incluindo salário, renda extra, pensão, benefícios e qualquer outro valor que costuma entrar com frequência;
● liste todos os gastos fixos, como aluguel, contas de luz, água, telefone, internet, mensalidades e transporte;
● registre os gastos variáveis, como supermercado, lazer, roupas, restaurantes, presentes e outras despesas que mudam de mês para mês;
● inclua os gastos automáticos ligados às contas bancárias, como assinaturas, tarifas em geral e pagamentos no débito automático e outros valores que saem sem aviso;
● reserve uma parte para guardar, nem que seja um valor pequeno.

Depois de levantar essas informações, é possível definir limites para cada tipo de gasto e acompanhar se está tudo dentro do planejado. Esse acompanhamento pode ser semanal ou a cada 15 dias, conforme a rotina da pessoa.

O mais importante é ajustar o orçamento sempre que necessário e manter a disciplina para que os gastos não ultrapassem os ganhos.

Contas bancárias em um só lugar: conheça a funcionalidade Minhas Contas

Evitar surpresas no final do mês começa com o hábito simples de acompanhar de perto o que acontece nas suas contas bancárias. A funcionalidade Minhas Contas, do app da Serasa, ajuda a ter mais controle sobre isso.

Minhas Contas, do app da Serasa, é uma solução completa para gerenciar e pagar as contas do mês de forma inteligente.

Imagine ter todas as despesas, incluindo água, luz, gás* e até compras online, reunidas em um só lugar. Com o aplicativo da Serasa, é possível fazer isso e muito mais.

Confira as vantagens:
● Identifique rapidamente as contas do mês reunidas.
● Unifique as contas e escolha se quer pagar uma conta por vez ou todas elas juntas.
● Pague boletos com apenas alguns cliques, de forma rápida e segura, com toda a segurança e confiabilidade da Serasa.
● Receba alertas de vencimento das contas para sempre pagar em dia.

*Contas básicas como água, luz e gás serão disponibilizadas de forma faseada para os Estados. Acompanhe na página do Minhas Contas as atualizações.

Experimente agora mesmo essa função exclusiva e gratuita no aplicativo da Serasa.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

Baixar aplicativo