O que é carta de crédito imobiliário

Entenda a função da carta de crédito imobiliário na compra de imóveis e suas vantagens.

Publicado em: 20 de setembro de 2023

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem segurando chave de casa durante a assinatura de documentos de contrato de casa.

No mundo dos financiamentos, a carta de crédito imobiliário é um instrumento que tem conquistado a atenção de muitas pessoas que buscam adquirir imóveis. Mas o que exatamente é essa carta de crédito e como ela pode ajudar alguém a alcançar o sonho da casa própria?

A resposta é mais simples do que se imagina. A carta de crédito imobiliário é um instrumento financeiro que se destina a viabilizar a aquisição de um imóvel. Este artigo explica os detalhes desse mecanismo, seus benefícios e como ele pode ser a chave para abrir as portas da residência dos sonhos.

O que é carta de crédito imobiliário

A carta de crédito imobiliário desempenha um papel crucial no processo de aquisição de um imóvel, pois funciona como um documento de segurança tanto para o comprador quanto para o vendedor. Ela pode ser vista como uma espécie de "dinheiro prometido" que garante a transação.

A posse da carta de crédito imobiliário concede ao comprador maior capacidade de negociação com o vendedor, pois ele pode comprovar que já tem aprovação de crédito, gerando um ambiente de maior segurança durante as tratativas.

Para o vendedor do imóvel, a carta de crédito representa uma garantia sólida de que ele receberá o valor da transação, independentemente das circunstâncias, conferindo-lhe tranquilidade na negociação.

Essa carta é disponibilizada em duas circunstâncias principais:

● quando um indivíduo busca financiamento imobiliário em uma instituição financeira;
● quando participa de um consórcio de aquisição de imóveis.

Como funciona a carta de crédito imobiliário

A obtenção da carta de crédito se dá após a aprovação no processo de crédito imobiliário. Basicamente, quando o cliente é aprovado na primeira etapa do pedido de financiamento, ele recebe esse documento.

A carta é fornecida ao cliente antes da formalização do contrato de compra e venda. Dentro dela, estão estipuladas as condições específicas sob as quais o financiamento será concedido, tais como prazo, taxas de juros e valor total do crédito disponível.

Além disso, a carta de crédito serve como um registro formal das condições acordadas, incluindo taxas de juros, prazos e montante concedido. Isso a torna uma proteção adicional para ambas as partes no caso de eventuais ajustes realizados pelo banco durante o processo.

Em um consórcio, quando um participante é contemplado, ele recebe a carta de crédito no valor que escolheu no contrato. Essa carta pode ser usada para comprar um imóvel de acordo com as condições estabelecidas.

Assista | Análise de crédito: o que é e como funciona?

Como se dá o financiamento por carta de crédito

O financiamento por carta de crédito geralmente se refere a um processo de empréstimo ou crédito oferecido por uma instituição financeira, como um banco, com base em uma carta de crédito emitida em favor do mutuário. Funciona da seguinte forma:

Solicitação de financiamento: o mutuário interessado em obter um financiamento por meio de carta de crédito se candidata a um empréstimo junto a uma instituição financeira. O valor solicitado e os termos do empréstimo (como taxa de juros, prazo de pagamento, garantias etc.) são discutidos durante esse processo.
Análise de crédito: o banco ou a instituição financeira realiza uma análise de crédito detalhada do mutuário para determinar sua capacidade de pagamento e credibilidade. Isso inclui verificar histórico de crédito, renda, dívidas existentes e outros fatores relevantes.
Emissão da carta de crédito: se a análise de crédito for aprovada, o banco emite uma carta de crédito para o mutuário. Essa carta funciona como uma garantia de pagamento e pode ser usada para a finalidade específica acordada, como comprar um imóvel, um carro ou financiar um projeto.
Utilização da carta de crédito: o mutuário utiliza a carta de crédito para efetuar a compra ou concluir o projeto para o qual o financiamento foi solicitado. Por exemplo, no caso de um financiamento imobiliário, a carta de crédito é entregue ao vendedor do imóvel para pagamento.
Reembolso do financiamento: o mutuário é responsável por reembolsar o empréstimo de acordo com os termos acordados, que podem incluir pagamentos mensais de principal e juros. O não cumprimento dessas obrigações pode resultar em penalidades ou na perda de ativos vinculados ao financiamento.
Encerramento do empréstimo: após a quitação completa do empréstimo, o financiamento é encerrado e o mutuário recebe os documentos relacionados à propriedade, como escritura no caso de um financiamento imobiliário.

É importante ressaltar que as condições exatas de um financiamento por carta de crédito podem variar de acordo com o banco ou instituição financeira, bem como de acordo com o propósito do empréstimo. Portanto, é fundamental ler e entender todos os termos e condições antes de aceitar qualquer oferta de financiamento.

Diferença entre consórcio e financiamento imobiliário

A carta de crédito é geralmente obtida por meio de um consórcio, em que um grupo de pessoas se reúne para economizar dinheiro em conjunto e adquirir imóveis. A carta de crédito é concedida quando o participante é contemplado, seja por sorteio, seja por oferta de lance. Confira as principais diferenças.

Consórcio

Sem juros: o consórcio não envolve juros, mas há taxas administrativas cobradas pela empresa que gerencia o consórcio.
Pouca flexibilidade: o participante não tem controle sobre quando será contemplado, o que pode levar vários meses ou até anos.
Espera pela contemplação: é necessário aguardar até ser contemplado para poder usar a carta de crédito e comprar o imóvel. Existe também a opção de dar um lance para receber a carta de crédito mais rápido.
Planejamento a longo prazo: é uma opção adequada para quem planeja a compra do imóvel a longo prazo e pode esperar pela contemplação.

Financiamento imobiliário

Empréstimo: no financiamento imobiliário, o banco empresta o dinheiro diretamente ao comprador do imóvel, que paga parcelas mensais ao banco com juros.
Juros aplicados: envolve o pagamento de juros ao longo do período do financiamento, o que aumenta o custo total do imóvel.
Controle do tempo: o comprador tem maior controle sobre o momento da compra, podendo adquirir o imóvel imediatamente após a aprovação do financiamento.
Pagamento imediato: o comprador pode usar o financiamento imediatamente após a aprovação do empréstimo para comprar o imóvel.
Flexibilidade financeira: oferece mais flexibilidade em termos de prazos e opções de pagamento, com diferentes tipos de financiamentos disponíveis.

A escolha entre essas opções depende das necessidades e preferências individuais do comprador.

Serasa Score

Manter um histórico de pagamento pontual em financiamentos e consórcios pode ter um impacto positivo no Serasa Score, desde que todas as obrigações financeiras dela sejam pagas dentro do prazo.

A pontuação do Score é determinada por vários fatores, incluindo histórico de pagamento, histórico de crédito, dívidas em aberto e outros, e não depende apenas do pagamento de financiamentos e consórcios.

Entenda tudo sobre o Score baixando o Manual Score da Serasa.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: