Contas da casa: como se organizar financeiramente
Contas da casa: como se organizar financeiramenteData de publicação 7 de maio de 20259 minutos de leitura
Como saber meu Score: confira o passo a passo
A consulta à própria pontuação pode ser feita a qualquer momento pelo consumidor, de forma rápida e grátis.
Publicado em: 9 de janeiro de 2025
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 14 minutosTexto de: Time Serasa
“Como saber meu Score”? Essa é uma dúvida comum, e muitas pessoas fazem essa pergunta em mecanismos de busca na internet. A consulta ao próprio Serasa Score é prática, gratuita e toda pessoa que tem cadastro na Serasa pode fazê-la.
Assista | Como ter estabilidade financeira em cinco passos
O que é o Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito calculada pela Serasa. A pontuação vai de 0 a 1.000 e sinaliza ao mercado qual é a probabilidade de um consumidor pagar as contas em dia pelos próximos meses. Por isso, o Score de uma pessoa é consultado por lojas, bancos e instituições financeiras antes de fechar negócios.
É uma ferramenta que ajuda as empresas a reduzir o risco de inadimplência antes de conceder crédito ou realizar um serviço – o que é positivo para toda a economia.
Como saber meu Score: passo a passo
Os bancos usam o Score da Serasa e de outros birôs de crédito para avaliar o perfil do cliente em uma solicitação de empréstimo ou pedido de cartão, por exemplo. Não há um Score específico de banco.
Além da pontuação de crédito, vale lembrar que a análise de crédito das instituições financeiras também considera outros critérios, como regras da política interna e histórico do relacionamento com o cliente.
Qual Score é o verdadeiro?
O Serasa Score é uma das pontuações de crédito disponíveis no mercado. Outros birôs de crédito também calculam o Score dos consumidores, seguindo regras próprias de cálculo.
Todas as pontuações calculadas por instituições autorizadas pelo Banco Central são legítimas e verdadeiras, mesmo que não sejam iguais. Cada uma adota uma metodologia diferente de cálculo e tem suas particularidades.
Posso consultar Score de outras pessoas?
A pesquisa só pode ser feita pelo titular do CPF ou por empresas. Não é permitido a uma pessoa física acessar o Score de outra pessoa.
- Entretanto, é possível consultar o CPF de terceiros por meio do serviço Você Consulta da Serasa, que custa R$35. Essa consulta não mostra o Serasa Score, mas traz informações como:
- ● pendências comerciais e anotações negativas;
- ● ações judiciais;
- ● participações em falências;
- ● protestos;
- ● cheques sem fundos;
- ● dados cadastrais e situação na Receita Federal.
O que o Serasa Score sinaliza?
É importante entender o que a pontuação de crédito sinaliza sobre a vida financeira dos consumidores. A pontuação é dividida em quatro faixas de classificação: Score muito baixo, baixo, bom e excelente. Veja o que cada uma significa:
| Pontuação | Classificação | O que indica |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Muito baixo | Chance muito baixa de obter crédito e grande probabilidade de inadimplência. |
| 301 a 500 | Baixo | Baixa chance de obter crédito e considerável probabilidade de inadimplência. |
| 501 a 700 | Bom | Boa chance de obter crédito e baixa probabilidade de inadimplência. |
| 701 a 1.000 | Excelente | Chance muito boa de obter crédito e muito baixa probabilidade de inadimplência. |
Como o Serasa Score é calculado
A Serasa considera seis fatores para chegar ao Score, e cada um tem um peso no cálculo. Confira:
| Fator | Peso na pontuação | O que é considerado |
|---|---|---|
| Pagamentos | 29% | Hábitos de pagamentos de faturas e parcelas. |
| Experiência no mercado | 24% | Tempo de relacionamento com o mercado de crédito, contado desde os primeiros contratos e conta em banco. |
| Dívidas | 21% | Dívidas no cadastro de inadimplência da Serasa e outras pendências, como protestos e cheques sem fundo. |
| Busca por crédito | 12% | Consultas ao CPF do usuário feitas por empresas. |
| Informações cadastrais | 8% | Atualização do cadastro na Serasa, idade do consumidor e participação em empresas. |
| Contratos | 6% | Quantidade e duração dos contratos de crédito ativos. |
O que fazer para aumentar o Serasa Score
A vida financeira é dinâmica, e assim também é o Serasa Score. Ele pode aumentar ou diminuir com o passar dos meses, dependendo das decisões tomadas pelo consumidor.
Por isso, é possível traçar uma meta para aumentar pouco a pouco o Score e assim ter acesso a melhores oportunidades de crédito, parcelamentos e financiamentos. Mas é preciso lembrar que esse aumento dificilmente ocorre de um dia para outro. Na maior parte das vezes, é resultado da constância de hábitos.
Confira quatro dicas para aumentar a pontuação de crédito:
Livre-se das dívidas
Ter o nome inscrito em um cadastro de inadimplência puxa a pontuação para baixo. E é normal que as empresas não queiram ceder crédito a quem está com o CPF negativado. Por isso a dica é eliminar as dívidas o quanto antes, buscando formas de renegociação.
Com o Serasa Score em Tempo Real, a pontuação aumenta na hora quando uma dívida é paga por Pix pela plataforma do Serasa Limpa Nome. Essa é a única forma de aumentar alguns pontos automaticamente.
Faça mais pagamentos no crédito
Fazer pagamentos no cartão de crédito aumenta o bom histórico no Cadastro Positivo. Mas atenção: isso só vale para as faturas pagas sem nenhum atraso.
Pague as contas sempre em dia
Esse item é essencial na construção de um bom Serasa Score. O fator de maior peso no cálculo é justamente o que se refere ao compromisso com o crédito, que é conquistado pagando as faturas sem atraso. Uma pessoa que assume compromissos financeiros e paga sempre em dia é o cliente que todas as empresas desejam.
Simule crédito com moderação
Tenha cautela ao fazer simulações de cartão de crédito ou empréstimo – mesmo que não contrate nenhuma. Simular muitas oportunidades em pouco tempo pode gerar um excesso de consultas ao mesmo CPF, o que o sistema interpreta como necessidade urgente de crédito.
De três a quatro consultas feitas em um período de seis meses já podem impactar negativamente a pontuação. Porém, a consulta feita pelo próprio titular do CPF não prejudica em nada o Serasa Score e pode ser feita quantas vezes for necessário.
A Conexão Bancária pode ajudar a construir sua pontuação
Uma das possibilidades para aumentar o Score é aderir à Conexão Bancária, funcionalidade da Serasa. Funciona assim: o usuário permite que a Serasa tenha acesso a informações da conta bancária, como dados cadastrais e histórico de transações.
Esses dados funcionam como informações extras para calcular o Serasa Score. Por isso, se eles revelarem bons comportamentos financeiros, poderão ser positivos para o cálculo da pontuação. Para liberar o acesso, é preciso dar a permissão para a funcionalidade na plataforma da Serasa. O processo é feito dentro de um ambiente virtual seguro, e a Serasa acessa os dados apenas em modo leitura.
É importante lembrar que o aumento do Serasa Score não é garantido para quem faz a Conexão Bancária. Entretanto, o acesso aos dados nunca será responsável por reduzir a pontuação.
É confiável aumentar o Score?
Se este aumento for por meio de uma “oferta imperdível”, certamente não é uma ação confiável. Há muitos golpes sugerindo que é possível pagar para ter um Score mais alto, às vezes usando o nome da Serasa de forma indevida.
A Serasa nunca pedirá pagamentos em troca do aumento da pontuação, que é sempre resultado do histórico e do momento financeiro do consumidor.
Acompanhe as variações do Score com o Serasa Premium
- O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora o CPF e o CNPJ do assinante 24 horas por dia e envia alertas em tempo real sobre consultas ao score de crédito, vazamento de dados na Dark Web, variação da pontuação do Serasa Score e muito mais. Além disso:
- ● Veja quais empresas consultaram seu CPF ou CNPJ.
- ● Bloqueie ou desbloqueie a visualização do seu score de crédito quando quiser.
- ● Saiba se seus dados estão seguros e fora da Dark Web.
- ● Conte com atendimento exclusivo para assinantes pelo número 0800 591 5161.
- ● Economize ao consultar CPF ou CNPJ de terceiros pelo Você Consulta.
- ● Ganhe até R$ 199 em Vale Bonus para economizar em mais de 600 marcas parceiras ao assinar um plano.
Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço, e não substitui o comunicado oficial.
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