Como funciona o cartão de crédito Serasa e como pedir com segu...
Como funciona o cartão de crédito Serasa e como pedir com segurançaData de publicação 19 de dezembro de 202510 minutos de leitura
Crédito universitário: o que é, quais os tipos e como funciona
Conheça formas de financiar o Ensino Superior e entenda qual o tipo de crédito mais adequado ao seu perfil.
Atualizado em: 20 de fevereiro de 2026
Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Quando questões financeiras são uma barreira para ingressar no Ensino Superior, o crédito universitário pode ser uma alternativa para frequentar uma faculdade privada sem precisar arcar com as mensalidades, ou, ao menos, parte delas, durante o curso.
Neste artigo, entenda o que é e como funciona o crédito estudantil, conheça os principais tipos de financiamento e saiba como encontrar a opção mais adequada para você.
Assista | Renegociação de dívidas do Fies - Serasa Ensina
O que é crédito universitário?
O crédito universitário, também chamado de crédito estudantil, é uma modalidade de financiamento destinada a estudantes que precisam de apoio financeiro para custear a graduação ou outros cursos de Ensino Superior.
Essa modalidade de crédito tem como objetivo viabilizar o acesso à educação superior, ajudando o estudante a obter um diploma universitário sem comprometer a renda da família. Afinal, alguns cursos e instituições têm mensalidades que dificilmente poderiam ser pagas por pessoas de classe média ou baixa.
Para compreender o que é o crédito universitário, é importante saber que ele pode ser concedido por programas governamentais, por instituições financeiras ou pelas próprias universidades, com opções internas que oferecem condições de pagamento diferenciadas aos alunos.
É essencial também entender que esse tipo de crédito costuma ser um financiamento de longo prazo e permite que o pagamento da dívida se inicie apenas após a finalização do curso. Essas condições diferem a modalidade de possíveis empréstimos que possam ser feitos para pagar mensalidades do curso universitário.
Além de promover acesso ao Ensino Superior, o crédito estudantil permite distribuir os custos ao longo do tempo, aliviando a pressão financeira durante a formação. No entanto, ao contratá-lo é preciso se planejar e ficar atento às condições de pagamento, para não ser levado ao endividamento.
Leia também | Como financiar faculdade: um guia prático
Como funciona o crédito universitário?
O crédito universitário antecipa o pagamento da faculdade, e o estudante devolve o valor de forma parcelada, com juros e condições definidas em contrato. Cada modalidade tem regras próprias e, por isso, é preciso atenção às exigências e regras de cada tipo de crédito estudantil.
Leia também | Cadastro Único para Programas Sociais: o que é e como fazer
Análise de crédito e papel do fiador
Grande parte dos financiamentos estudantis exige uma análise de crédito. Bancos e instituições avaliam renda, histórico financeiro e, em muitos casos, solicitam um fiador – pessoa que assume a responsabilidade pelo pagamento caso o estudante não consiga honrar a dívida.
Taxas de juros: o que observar?
As taxas de juros dos créditos universitários variam bastante. Por isso, é fundamental observar o Custo Efetivo Total (CET) do contrato, que inclui juros, taxas administrativas e seguros. Um crédito aparentemente barato pode sair caro se o CET for alto.
Período de carência e início do pagamento
Algumas linhas de créditos estudantis permitem iniciar o pagamento apenas após a formatura ou oferecem carência parcial, em que o estudante paga juros durante o curso e o principal depois. Esse ponto faz muita diferença no planejamento financeiro.
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Tipos de crédito universitário
Existem diferentes formas de crédito estudantil, cada uma com características próprias.
Fies
O Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) é o mais conhecido crédito universitário do Brasil. Desde que foi criado, em 1999, já viabilizou o ingresso de milhões de estudantes no Ensino Superior.
Programa do Ministério da Educação (MEC), o Fies possibilita que o aluno financie a totalidade ou parte de suas mensalidades da graduação e comece a pagar as parcelas depois de concluir o curso. Os juros cobrados podem chegar a zero e são sempre menores dos que os praticados por bancos privados.
Para aderir, o estudante deve:
- ● ter renda familiar bruta de até três salários mínimos para a modalidade ampla do programa, ou de até meio salário mínimo e estar cadastrada no Cadastro Único (CadÚnico) para o Fies Social;
- ● ter participado de pelo menos uma edição do Exame Nacional do Ensino Médio (Enem) a partir de 2010;
- ● alcançar no mínimo 450 pontos na prova objetiva e não zerar a redação do Enem.
As inscrições para o programa são feitas pela página do Fies no Portal de Acesso Único ao Ensino Superior, e ocorrem duas vezes ao ano, normalmente entre janeiro e fevereiro e junho e julho.
O Fies Social é uma modalidade do programa criada em 2024 que oferece financiamento de 100% para estudantes que tenham renda familiar per capita de até meio salário mínimo e estejam registrados no CadÚnico. Em 2026, 50% das vagas do programa são dedicadas a esse perfil de candidatos.
Crédito universitário de bancos privados
Outra maneira de financiar os estudos é por meio de crédito universitário conseguido junto a bancos privados, que não exigem a nota do Enem como requisito. Em vez disso, é feita uma análise de crédito do estudante interessado para verificar se ele tem um bom histórico de pagamento.
As condições costumam ser variáveis. O acesso é menos rígido, mas os juros são mais altos. É importante avaliar os termos do contrato com cuidado, especialmente em relação ao custo total do financiamento, ao início e duração do pagamento e à taxa de juros.
Crédito universitário próprio das universidades
Algumas universidades oferecem programas próprios de financiamento que atendem estudantes que não conseguiram ingressar no Fies. Essa modalidade pode incluir condições especiais para quem tem desempenho acadêmico destacado ou tem baixa renda.
Bolsa de estudos
As bolsas de estudo são um tipo de financiamento estudantil que não exigem reembolso, sendo aplicadas na prática como desconto ou isenção total das mensalidades. Nesses casos, o estudante pode focar na faculdade sem a preocupação de acumular dívidas.
Além do Prouni, programa do Governo Federal que oferece bolsas de estudo de acordo com a renda e o desempenho no Enem, há universidades privadas que oferecem bolsas de estudo, em geral com base em critérios como renda familiar e desempenho acadêmico. As bolsas de estudo precisam ser renovadas a cada semestre letivo.
Fies vs. Crédito estudantil privado: qual a melhor opção?
A escolha entre Fies e crédito privado depende do perfil de cada estudante:
- ● Se você fez o Enem, tirou boa nota e atende aos critérios de renda, o Fies pode ser mais vantajoso pelos juros reduzidos.
- ● Se precisa de rapidez, flexibilidade ou não tem nota do Enem, o crédito universitário privado costuma ser a alternativa mais acessível.
- ● Em ambos os casos, comparar taxas, prazos e condições evita comprometer o orçamento no futuro.
Fies vs. Financiamento estudantil privado
| Critério | Fies (financiamento estudantil do governo) | Crédito universitário privado |
|---|---|---|
| Quem oferece | Governo Federal. | Bancos, fintechs e instituições financeiras. |
| Exige Enem? | Sim. É obrigatório ter feito o Enem e atingir nota mínima de 450 na prova objetiva e não zerar na redação. | Não. Geralmente não exige Enem. |
| Perfil do estudante | Estudantes de baixa renda que atendem aos critérios do programa. | Estudantes que precisam de mais flexibilidade ou não se enquadram no Fies. |
| Taxas de juros | Baixas ou zero, conforme a faixa de renda. | Variam conforme o mercado e o perfil de crédito. |
| Custo Efetivo Total (CET) | Mais previsível e regulado pelo governo. | Pode variar bastante entre instituições. |
| Período de carência | Normalmente permite pagar após a formatura. | Pode ter carência parcial ou início imediato do pagamento. |
| Forma de pagamento | Parcelas longas após o curso. | Parcelas durante ou após o curso, conforme contrato. |
| Burocracia | Alta (inscrições, seleção, regras específicas). | Baixa a média (processo mais rápido e digital). |
| Limite de vagas | Sim, depende de edital e disponibilidade. | Não há limite fixo de vagas. |
| Flexibilidade | Baixa | Alta |
| Indicado para quem | Conseguiu boa nota no Enem e atende critérios sociais. | Não fez Enem, não atingiu a nota mínima ou precisa iniciar a faculdade logo. |
Dicas para conseguir crédito universitário
Conseguir crédito universitário pode ser um passo importante para alcançar os objetivos educacionais. Porém, antes de se comprometer com ele, é fundamental pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado. Confira as dicas:
Pesquise as opções disponíveis.
Informe-se sobre requisitos para obter o crédito.
Avalie taxas de juros, prazos de pagamento, penalidades por atraso e outras condições, que podem variar bastante.
Reúna a documentação necessária – documentos pessoais, comprovante de renda e endereço e histórico acadêmico.
Fique atento aos prazos de inscrição e envio de documentos.
Preencha corretamente o formulário de solicitação.
Compare o Custo Efetivo Total (CET), não olhe apenas a taxa de juros.
Consulte seu Serasa Score, uma boa pontuação de crédito aumenta as chances de aprovação e pode garantir melhores condições.
Leia o contrato com atenção, verifique prazos, multas, carência e condições de renegociação. A educação financeira começa antes da assinatura.
Leia também | Geração Z e finanças: jovens negociam mais dívidas
Crédito estudantil privado: uma alternativa para quem não passou no Enem
Embora o Fies dependa da nota do Enem, quem não realizou o exame ou não alcançou a nota exigida tem alternativas para financiar o Ensino Superior: o crédito estudantil privado. Essa modalidade de crédito universitário permite iniciar a faculdade sem esperar novos processos seletivos e muitas vezes oferece critérios mais próximos ao perfil do estudante.
Para realizar o sonho da educação superior sem correr alto risco de endividamento no futuro, no entanto, é fundamental fazer um bom planejamento financeiro, escolhendo condições compatíveis com a projeção de renda futura.
Leia também | Negociar dívidas com universidades com até 99% de desconto e muito mais?
Como o Serasa Crédito ajuda a encontrar outros tipos de crédito
O Serasa Crédito permite comparar diferentes opções de crédito em um só lugar. Com poucos cliques, você visualiza ofertas personalizadas, taxas, prazos e condições, sem compromisso. Isso facilita a escolha consciente, reduz riscos e ajuda a encontrar alternativas alinhadas ao orçamento, além de conectar o usuário a soluções financeiras confiáveis.
Para encontrar ofertas personalizadas para você:
- 1. Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- 2. Na tela inicial, clique em “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha os dados solicitados.
- 3. Compare as opções disponíveis e faça a solicitação.
- 4. Pronto! Agora é só aguardar a resposta para finalizar a contratação.
Perguntas frequentes sobre crédito universitário
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