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Empréstimo para negativado: como conseguir?

Descubra se existe empréstimo para negativado e como pesquisar e contratar crédito pela internet.

Atualizado em: 8 de dezembro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Pessoa fazendo cálculo na calculadora para ilustrar artigo sobre empréstimo para negativado

Afinal, é possível contratar empréstimo para negativado? Essa é uma dúvida comum entre os brasileiros, já que a inadimplência é uma realidade para milhões de pessoas no país. 

De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas do Brasil, feito pela Serasa, em outubro de 2025 o número de consumidores com o nome restrito bateu um recorde nos últimos anos e chegou a 80,4 milhões.  

Quando se está nessa situação, conseguir crédito para pagar as contas e limpar o nome pode ser um grande desafio.  Quando se está endividado que conseguir a aprovação dos bancos e das financeiras para empréstimos fica mais difícil.  

Apesar da dificuldade, o empréstimo para negativado não é impossível. Entretanto, é preciso ficar atento às taxas aplicadas e ao risco de aumentar o endividamento.  

Assista | Consignado privado para negativado: dicas e cuidados

Quais os tipos de empréstimo para negativado?

Quando uma pessoa está negativada, sua capacidade de obter novos empréstimos ou linhas de crédito se torna limitada. As instituições geralmente consideram o histórico de crédito ao avaliar pedidos de empréstimos. Um registro negativo indica que o consumidor teve dificuldades em cumprir obrigações financeiras anteriores, o que pode aumentar o risco de inadimplência para o credor. 

No entanto, existem empresas que podem oferecer crédito pessoal para pessoas com restrição no nome, até empréstimo na hora via Pix para negativado. A liberação depende da análise de crédito, do valor do empréstimo e os juros que costumam ser mais altos por conta do risco de inadimplência. Além disso, empréstimos com garantia, por exemplo, são mais fáceis de serem contratados por quem já está com dívidas devido a garantia que o credor terá em caso de inadimplência. 

Os principais tipos de empréstimo para negativado são:  

  1. Empréstimo consignado 

    Nesta modalidade, o pagamento do crédito está vinculado diretamente a um benefício, sendo ele do INSS ou à folha de pagamento (no caso de funcionários públicos ou trabalhadores com carteira assinada). Como o desconto das parcelas ocorre de forma automática, as taxas de juros geralmente são mais baixas, mesmo para quem está negativado. 

  2. Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel 

    Para quem tem imóvel próprio ou um veículo (carro ou moto), esta modalidade de crédito pode valer a pena. As instituições usam o bem como garantia e, assim, conseguem emprestar dinheiro para quem está negativado com mais segurança, baixando os juros da operação. Mas é importante contratar apenas se tiver certeza de que poderá cumprir com o pagamento das parcelas, já que em caso de inadimplência existe a possibilidade de a instituição recuperar o bem dado como garantia. 

  3. Empréstimo com antecipação do FGTS 

    Quem tem saldo no Fundo de Garantia e escolheu receber uma parte a cada ano, por meio da modalidade Saque-Aniversário, pode solicitar o adiantamento desse valor. Alguns bancos antecipam em até 12 parcelas, e a quantia é descontada do FGTS automaticamente uma vez por ano.  

  4. Empréstimo pessoal 

    É a mais popular das linhas de crédito. O empréstimo pessoal tem taxas de juros que variam de acordo com a instituição e com as suas políticas de análise de crédito. É ideal para situações em que o consumidor precisará de pouco dinheiro e vai quitar rápido. Costuma ser de fácil contratação, mas é preciso atenção: os juros dessa modalidade variam bastante, então é preciso conferir bem as taxas envolvidas. Como não exige garantia, o empréstimo pessoal para negativado costuma ter juros mais altos.  

É importante destacar que a obtenção de um empréstimo não é garantida, pois depende de uma análise criteriosa por parte da instituição. Cada instituição financeira tem políticas de crédito próprias, o que significa que os critérios e requisitos podem variar de um credor para outro. 

Cuidados importantes para quem já tem dívidas

Antes de buscar um empréstimo para negativado, é preciso questionar se realmente é necessário fazer essa operação. Quem já está inadimplente corre o risco de aumentar as dívidas ao se comprometer com novas parcelas.  

Por isso, é preciso ter um cuidado redobrado antes de solicitar crédito. Confira as orientações:

  • Atenção aos golpes 

    Fique atento a ofertas de empréstimo para negativado urgente e a pedidos que fogem do padrão. Empresas fraudulentas podem se aproveitar desse momento de fragilidade para cobrar depósitos antecipados, por exemplo. Por isso, pesquise antes de fechar negócio e não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo. Além disso, fique atento com sites com erros de ortografia ou que não tenham informações de contato, como telefone e e-mail. Isso indica que pode se tratar de uma tentativa de fraude. 

  • Avalie os detalhes do contrato 

    Como o risco de não receber o pagamento do empréstimo é maior no caso dos negativados, as instituições fazem uma análise bastante criteriosa antes de oferecer o crédito. As empresas também podem ser mais rígidas com o prazo e as parcelas. Assim, verifique em detalhes todas as condições antes de assinar um contrato. 

  • Compare o CET das propostas     

    Outro cuidado importante é com o custo efetivo total (CET) da operação. Simule em vários lugares e compare todas as taxas para encontrar o crédito mais vantajoso para o seu bolso.  

  • Tenha certeza de que será possível pagar 

    Não assuma parcelas maiores do que pode pagar. Faça uma negociação que conseguirá manter, para não se endividar ainda mais. A ideia do empréstimo para negativado é ajudar a sair das dívidas, e não aumentar o endividamento. 

  • Troque uma dívida cara por outra barata 

    Este é o uso mais indicado do empréstimo para negativado: considere usar o novo crédito para quitar a dívida antiga. Nessa operação é possível economizar na renegociação, com desconto nos juros, e assim trocar uma dívida por outra mais barata.   

Crédito responsável: um dos direitos do consumidor

Antes de contratar qualquer tipo de crédito, os consumidores têm o direito de receber informações claras e transparentes sobre os custos associados ao serviço ou produto. Isso inclui detalhes como taxas de juros, multas por atraso, valor das parcelas e qualquer outra informação relevante.  

O crédito responsável é fundamental para que os consumidores possam tomar decisões financeiras conscientes, evitar surpresas desagradáveis e manter a saúde financeira equilibrada. Conheça outros direitos: 

  1. Acesso às informações: as informações sobre crédito devem estar disponíveis de forma clara e resumida, acessíveis ao consumidor. Isso permite compreender facilmente os termos do contrato ou do serviço. 

  2. Legislação de proteção ao consumidor: o artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor estabelece as diretrizes para a transparência nas informações de crédito, assegurando esse direito fundamental.

  3. Responsabilidade do consumidor: o crédito responsável não se limita à transparência das informações. Os consumidores também têm a responsabilidade de: 

    ● avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo ou adquirir um produto ou serviço a crédito; 

    ● definir um orçamento realista; 

    ● estar preparados para cumprir com os compromissos financeiros assumidos. 

  4. Direito de arrependimento: o Código de Defesa do Consumidor prevê o direito de arrependimento em compras realizadas fora do estabelecimento comercial (por telefone ou internet), permitindo ao consumidor desistir do contrato em um prazo determinado, sem a necessidade de justificar sua decisão. Este direito também inclui os empréstimos. 

Como buscar crédito pela internet

O crédito para negativado pode ser contratado pela internet. Para isso, é importante fazer a busca com segurança: 

  • ● Simule e compare mais de uma proposta antes de contratar. Uma maneira de comparar várias oportunidades em um só lugar é simular com o Serasa Crédito, plataforma que mostra as ofertas de diversos parceiros. 

  • ● Esteja seguro de que a instituição escolhida é autorizada pelo Banco Central a operar empréstimos. Além disso, é importante pesquisar a reputação da empresa. 

  • ● Ao contratar, verifique se o site tem “https” no endereço – o que significa que é criptografado e, por isso, mais seguro. Se for usar o aplicativo da instituição, observe se instalou o app oficial.  

Conte com as soluções da Serasa para dívidas e crédito

O melhor caminho para quem tem uma negativação, apesar de nem sempre ser fácil, é renegociar as dívidas negativadas e sair da inadimplência antes de buscar crédito.  

Pelo Serasa Limpa Nome, você renegocia suas dívidas com descontos de até 90% e condições facilitadas de pagamento. 

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Perguntas frequentes sobre empréstimo para negativado

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