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Geração Z e finanças: jovens negociam mais dívidas

Por que a Geração Z está negociando mais dívidas em 2025?

Publicado em: 21 de agosto de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

rês adultos da Geração Z formando um círculo com os braços e sorrindo ao ar livre em um ambiente urbano. Tiro de baixo ângulo.

Os jovens estão cada vez mais ativos na busca por acordos financeiros. Entre janeiro e julho de 2025, a negociação de dívidas entre pessoas de 18 a 25 anos cresceu 49% em relação ao mesmo período do ano anterior, segundo levantamento feito pela Serasa. O dado revela um movimento importante: a relação entre Geração Z e finanças está mais forte, com jovens assumindo a responsabilidade de limpar o nome, reorganizar contas e ter mais autonomia sobre o próprio dinheiro.

No cenário nacional, a inadimplência segue como um desafio expressivo: milhões de brasileiros convivem com contas em atraso e, entre eles, a Geração Z já representa uma parcela significativa. A diferença é que essa geração está mudando a forma de lidar com o dinheiro e com o crédito.

Entenda como e por quê.

Quem é a Geração Z e como ela lida com o dinheiro

A Geração Z é formada por pessoas nascidas entre 1995 e 2010 — o que significa que, em 2025, estão na faixa dos 15 aos 30 anos. É a primeira geração que já nasceu em um mundo digitalizado, cresceu em meio à popularização da internet e acompanhou a evolução dos celulares, computadores e redes sociais. Para eles, a tecnologia e a vida cotidiana caminham juntas, sem distinção.

Esse contato intenso com a tecnologia moldou a forma como se relacionam com o mundo. Com acesso rápido à informação, eles têm facilidade para pesquisar preços, comparar opções e usar aplicativos para resolver quase tudo - inclusive, questões envolvendo dinheiro.

Muitos jovens da Geração Z estão iniciando a vida adulta em um cenário econômico desafiador: custo de vida elevado, empregos instáveis, salários limitados e crédito extremamente fácil e acessível. O resultado é que, sem organização, o endividamento também chega mais cedo e as dívidas podem se tornar um obstáculo para conquistar objetivos maiores.

Por outro lado, essa geração tem uma vantagem: a disposição para aprender, se adaptar e mudar hábitos. Quando toma consciência de seus problemas, esse grupo consegue usar a tecnologia a seu favor, evitando erros comuns e desenvolvendo estratégias para economizar, investir e melhorar a saúde financeira.

O que explica o aumento nas negociações de dívidas

O aumento de 49% no número de jovens negociando dívidas não aconteceu por acaso. A Geração Z está vivendo um momento de transição importante: entrando no mercado de trabalho, conquistando independência financeira e, ao mesmo tempo, enfrentando custos altos para viver.

O especialista da Serasa em educação financeira Thiago Ramos explica que essa combinação faz com que muitos precisem lidar com as dívidas desde cedo, o que impulsiona a busca por formas rápidas de resolver a situação. Segundo ele, alguns fatores ajudam a explicar esse movimento:

Entrada no mercado de trabalho

A chegada ao primeiro emprego, o recebimento do primeiro salário ou a conquista de renda extra por meio de trabalhos temporários, freelancers e pequenos negócios têm dado à Geração Z a chance de ganhar independência financeira.

Esse novo fôlego permite começar a organizar as contas, pagar pendências e até renegociar dívidas. Para quem acumulou compras no cartão de crédito, por exemplo, o salário se torna a oportunidade de fechar acordos e recuperar o controle sobre o próprio nome.

Maior consciência financeira

A Geração Z tem percebido que dívidas em aberto podem travar projetos importantes. Estar com o nome negativado dificulta aprovar financiamentos, conquistar um cartão de crédito vantajoso ou até alugar um imóvel. Para quem busca independência, esse é um sinal de alerta que motiva a reorganizar as finanças.

Acesso à educação financeira

Hoje, a informação está ao alcance de um clique. Vídeos rápidos no TikTok, podcasts, cursos gratuitos e blogs especializados, como o canal Serasa Ensina, têm ajudado jovens a compreender o crédito, organizar um orçamento e perceber a importância de renegociar dívidas o quanto antes.

Facilidade para negociar online

Com o celular em mãos, jovens chegam mais rápido a plataformas financeiras que ajudam a negociar dívidas, como é o caso do Serasa Limpa Nome. Ali encontram propostas personalizadas para quitar dívidas, comparam descontos, analisam prazos e podem escolher a forma de pagamento mais viável. Além de economizar tempo, o processo dispensa filas, ligações e burocracia.

Descontos atrativos

Ao pesquisar sobre negociação, os jovens descobrem que é possível reduzir significativamente o valor das dívidas e não deixam a oportunidade passar. Eles sabem onde e como encontrar ferramentas seguras e confiáveis para fechar negócio, como o Serasa Limpa Nome, que oferece descontos que podem chegar a 90% desse montante. Isso incentiva muita gente da Geração Z a resolver suas pendências de forma rápida e definitiva sem deixar para depois.

Educação financeira: um diferencial para a Geração Z

Aprender a lidar com dinheiro desde cedo faz uma grande diferença na vida de qualquer pessoa. Educação financeira é isso. É ir além do controle dos gastos: também envolve organizar contas, planejar objetivos e tomar decisões conscientes que evitem dívidas desnecessárias. Quanto mais cedo esses hábitos forem incorporados, mais segurança e liberdade financeira a pessoa terá ao longo da vida. E a Geração Z está percebendo isso muito cedo.

Segundo Thiago Ramos, especialista em educação financeira da Serasa, uma das primeiras lições que os jovens aprendem é justamente controlar o orçamento. Saber para onde vai cada centavo permite identificar gastos desnecessários e ter clareza sobre quanto é possível guardar ou investir. Dividir o salário entre despesas, reservas e lazer cria disciplina desde cedo, uma habilidade essencial para administrar recursos com consciência.

Entre os jovens da Geração Z, esse cuidado com o dinheiro tende a ser ainda mais presente. Nascidos em um mundo conectado, eles têm acesso fácil a ferramentas que ajudam a organizar finanças, acompanhar gastos e planejar objetivos. Aplicativos, planilhas digitais e notificações de despesas se tornam aliados importantes na economia e no controle financeiro.

Além disso, essa geração sabe buscar conteúdos digitais que ensinam finanças na prática. Vídeos curtos, podcasts, aplicativos de controle de gastos e blogs especializados falam desde conceitos básicos, como montar um orçamento ou abrir uma conta digital, até estratégias mais avançadas, como negociar dívidas, usar crédito de forma responsável e começar a investir.

Para quem está entrando no mercado de trabalho, essas lições podem definir toda a trajetória financeira futura, ajudando a tomar decisões conscientes e a evitar erros que comprometem o orçamento ao longo da vida.

Como a Serasa ajuda jovens a negociar e evitar dívidas

A Serasa tem um papel importante na vida de quem precisa negociar dívidas e colocar a vida financeira em ordem. E faz isso de um jeito prático e direto, sem burocracia. Para a Geração Z, acostumada a resolver tudo pelo celular, esse processo é ainda mais simples.

O principal recurso é o Serasa Limpa Nome, uma plataforma que reúne em um só lugar todas as dívidas registradas no CPF da pessoa. Neste caso, a Serasa atua como intermediária, aproximando o devedor e o credor e facilitando o diálogo entre eles. A negociação, então, acontece diretamente entre eles.

Todo o processo é simples: na plataforma é possível visualizar as melhores condições para quitar cada dívida, incluindo o número de parcelas, prazos de pagamento e descontos que podem chegar a 90% do valor original. Nada de enfrentar filas, ligar para várias empresas ou lidar com burocracia:

Mas a Serasa não ajuda apenas a pagar dívidas. Ela também oferece ferramentas para evitar que o problema volte a acontecer. Pelo aplicativo é possível acompanhar o Score de crédito, receber alertas sobre contas atrasadas e acessar conteúdos que explicam, na prática, como usar o crédito de maneira responsável. Para quem está começando a vida financeira, esse acompanhamento é essencial para não cair em armadilhas.

Além disso, a Serasa também une educação financeira com ação prática. Enquanto resolve suas pendências, o jovem aprende a organizar o orçamento, respeitar limites de crédito, planejar pagamentos e criar estratégias para manter o nome limpo. Assim, além de quitar dívidas, cria hábitos que fortalecem a saúde financeira ao longo da vida.

Baixe o aplicativo da Serasa gratuitamente e comece a controlar suas finanças (disponível para Android e iOS).

Dicas práticas para evitar dívidas e manter a saúde financeira

Evitar dívidas e cuidar da saúde financeira não depende apenas de ganhar mais dinheiro, mas de aprender a organizar e valorizar o que já se tem. Pequenos hábitos diários podem fazer uma grande diferença e garantir mais segurança e liberdade para lidar com imprevistos e conquistar objetivos.

Confira algumas práticas que podem ser adotadas desde já:

Conhecer o próprio orçamento

O primeiro passo é entender exatamente quanto entra e quanto sai todo mês. Anotar todas as despesas, mesmo as pequenas e ocasionais, ajuda a visualizar para onde o dinheiro está indo e identificar os desperdícios e gastos desnecessários. Aplicativos de controle financeiro ou planilhas digitais tornam esse acompanhamento mais fácil e rápido.

Definir prioridades de gasto

Antes de gastar, pergunte-se se a compra é realmente necessária ou se pode esperar. Separar primeiro o pagamento de contas essenciais, como aluguel, alimentação e transporte, garante que as necessidades básicas estejam sempre cobertas e evita apertos no final do mês.

Evitar compras por impulso

É fácil se deixar levar por promoções ou anúncios nas redes sociais. Por isso, uma técnica simples é esperar 24 horas antes de fazer qualquer compra não planejada. Muitas vezes, a vontade passa e o dinheiro permanece no bolso.

Usar o cartão de crédito com responsabilidade

O cartão de crédito pode ser útil em diversos momentos, mas também pode gerar problemas se for usado sem controle. Uma regra fundamental é sempre pagar o valor total da fatura dentro do prazo. Isso evita o acúmulo de juros e mantém o crédito saudável.

Além disso, é importante usar o cartão apenas para o que cabe no orçamento, definindo um limite de uso compatível com a renda disponível.

Criar uma reserva de emergência

Guardar dinheiro para imprevistos é fundamental. Situações como problemas de saúde, consertos inesperados ou despesas emergenciais não precisam se transformar em dívidas quando aparecerem. Por isso, começar guardando pequenos valores já é suficiente, já que a reserva de emergência vai crescer ao longo do tempo.

Negociar antes de atrasar

Se perceber que não vai conseguir pagar uma conta, não espere para procurar o credor. Faça isso antes mesmo do vencimento para demonstrar boa intenção. Muitas vezes, é possível conseguir descontos, prazos estendidos ou parcelamentos vantajosos, evitando que a dívida se torne um problema maior.

Acompanhar o score de crédito

O score de crédito é uma ferramenta importante que mostra como o mercado financeiro avalia o histórico de pagamentos de uma pessoa. Para a Geração Z, acompanhar o score regularmente é essencial, pois ajuda a tomar decisões conscientes sobre empréstimos, financiamentos e uso do cartão de crédito.

Manter o histórico limpo, pagando contas em dia e evitando atrasos, aumenta a pontuação e facilita a aprovação de crédito quando necessário. Além disso, conhecer o próprio score permite identificar possíveis problemas ou inconsistências no CPF, como registros de dívidas que não pertencem à pessoa, que podem ser corrigidos antes de causar prejuízos.

Planejar objetivos financeiros

Definir metas de curto, médio e longo prazo ajuda a manter o foco. Quer comprar um celular, fazer uma viagem ou guardar para a faculdade? Estabelecer essas prioridades e deixá-las muito claras evita decisões impulsivas e reduz gastos desnecessários.

Além disso, planejar objetivos financeiros ainda ensina a criar hábitos de poupança e investimento que acompanham a pessoa por toda a vida.

Conte com o Serasa Limpa Nome para retomar o controle das finanças

A Geração Z enfrenta desafios como custo de vida alto, empregos instáveis e crédito fácil, o que pode levar ao endividamento rápido. O Serasa Limpa Nome surge como aliado para ajudar os jovens a negociar dívidas, organizar as finanças e criar hábitos mais saudáveis. Com a plataforma, é possível transformar dívidas em oportunidades de recomeço, assumir o controle do dinheiro e construir uma base financeira segura para o futuro.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou Agências dos Correios.

Para negociar online pelo site ou aplicativo:
● Entre na sua conta com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Confira sua dívida na tela inicial e clique em Negociar agora.
● Escolha a melhor opção de pagamento e o vencimento do acordo.

● Pronto! Feche o acordo e pague o acordo.

E mais: ao negociar pelo aplicativo e pagar acordos ou parcelas no Pix, você ganha até R$ 250 em Vale Bonus para economizar em mais de 600 marcas parceiras!

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