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Conta conjunta: o que é e como funciona?

Saiba o que é, como funciona e se vale a pena ter uma conta corrente conjunta.

Publicado em: 30 de abril de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

A conta conjunta é uma ferramenta que pode auxiliar na administração das finanças de uma família ou ser útil para a realização de um projeto coletivo (por exemplo, juntar fundos para fazer uma viagem com amigos).

Confira um guia completo sobre conta conjunta. E entenda o que é, como funciona, para que serve, vantagens e desvantagens e ainda um passo a passo para abrir uma conta do tipo.

Assista | Conta conjunta: vale a pena?

Conta conjunta: o que é e como funciona

Conta conjunta é uma conta corrente que tem duas ou mais pessoas como titulares – ou seja, dois ou mais CPFs atrelados à conta. Cada banco ou instituição financeira pode definir esse limite (algumas instituições permitem que quatro pessoas participem da mesma conta).

Na conta conjunta, todos os titulares podem movimentar a conta, ter acesso a extratos, realizar transações financeiras. No entanto, essa liberdade depende do tipo de conta conjunta.

Tipos de conta conjunta

Os 2 tipos de conta conjunta que existem são:

Conta conjunta solidária: todos os titulares podem movimentar a conta de maneira individual; ou seja, sem precisar pedir permissão aos demais titulares. Cada um recebe o próprio cartão de débito e crédito para realizar as transações financeiras.
Conta conjunta não solidária (ou simples): cada transação financeira dependerá da aprovação de todos os titulares da conta. A aprovação é feita via assinatura digital ou física.
Leia também | Planejamento financeiro familiar: o que é e por onde começar

Conta conjunta: para quem é destinada?

Engana-se quem acha que a conta conjunta é destinada somente para quem juntou as escovas de dentes.

A conta conjunta pode, na verdade, ser aberta por qualquer pessoa acima de 18 anos de idade, independentemente do estado civil ou grau de parentesco com os demais titulares.

Assim, os titulares de contas conjuntas podem ser pessoas:
● casadas ou em união estável;
● que moram juntas ou não;
● familiares;
● amigos;
● sócios em empresas (neste caso, é mais interessante ter uma conta PJ).

E mais: não é preciso abrir uma nova conta corrente para que ela seja conjunta. Uma conta individual já existente pode ser transformada a qualquer momento em uma conta conjunta. Basta entrar em contato com o banco para formalizar a solicitação e enviar a documentação dos demais titulares.

Mas na conta conjunta, de quem é o dinheiro?

Essa é uma das principais dúvidas de quem está interessado em abrir uma conta conjunta.

Para esclarecer, o dinheiro da conta conjunta pertence a todos os titulares. E é por isso que todos têm direito à movimentação do dinheiro e do crédito disponível, incluindo depósitos, saques, transferências e pagamentos de contas.

A diferença fica apenas no nível de liberdade da movimentação: na conta conjunta solidária, não é necessário pegar autorização dos demais titulares, enquanto na não solidária será preciso sempre ter a assinatura de todos para qualquer transação financeira.

Leia também | Como dividir as contas do casal

Existe conta conjunta digital?

É mais comum encontrar a opção de conta conjunta em bancos tradicionais. Mas alguns bancos digitais, como o C6, por exemplo, oferecem contas compartilhadas que se assemelha muito à conta conjunta.

Lista de bancos que oferecem conta conjunta

Alguns dos bancos que oferecem conta conjunta são:
● Itaú;
● Bradesco;
● Caixa Econômica;
● Banco do Brasil;
● Santander;
● Digi +.

Como abrir uma conta conjunta?

O procedimento de abertura de conta conjunta é basicamente o mesmo de uma conta corrente ou poupança comum.

A diferença é a necessidade de apresentar os documentos e comprovantes exigidos de todos os titulares.

Cada banco ou instituição pode solicitar determinados documentos, mas em geral são pedidos:
● RG;
● CPF;
● comprovante de residência;
● comprovante de renda;
● formulário preenchido e assinado pelos titulares.

Vale dizer que também existem opções de abertura de conta conjunta 100% digital – que podem ser oferecidas (ou não) pelos bancos.

Basicamente, o passo a passo para abrir uma nova conta conjunta é:

Escolha a instituição financeira que quer abrir a conta;
Junte os documentos necessários para a abertura (de todos os titulares);
Vá até uma agência do banco (no caso de bancos tradicionais);
Escolha qual tipo de conta conjunta quer fazer (solidária ou não solidária);
Preencha o formulário de abertura de conta conjunta fornecido pelo banco com dados de todos os titulares;
Revise e assine o contrato;
Faça um depósito inicial;
Configure o internet banking ou o aplicativo. Pronto!

Passo a passo para transformar uma conta corrente regular em conta conjunta:
● Vá à sua agência junto com a pessoa que quer incluir na conta e apresente documento original e cópia do RG, CPF e comprovante de residência do segundo titular.
● Na agência, o novo titular deve preencher o formulário (em alguns bancos a pessoa já recebe um cartão de débito provisório na hora).
● Pronto! O prazo para inclusão do novo titular é, em média, de 10 dias úteis.

Afinal, vale a pena ter uma conta conjunta? Quais as vantagens e desvantagens

Essa análise precisa ser feita de forma individual. Mas para ajudar na tomada de decisão, confira algumas vantagens e desvantagens da conta conjunta.

Vantagens da conta conjunta:

● Melhor organização do orçamento doméstico e do planejamento familiar;
● possibilidade de juntar mais dinheiro em menos tempo para realizar sonhos ou investimentos financeiros;
● ter uma conta conjunta para aplicar a reserva de emergência;
● melhor controle de gastos.

Desvantagens da conta conjunta:

● Falta de privacidade no uso do dinheiro da conta;
● necessidade de pedir autorização dos demais titulares a cada movimentação (no caso de conta conjunta simples);
● risco de conflitos sobre as movimentações financeiras que podem ocasionar discussões e problemas no relacionamento.

Se um dos titulares morrer, o que acontece com a conta conjunta?

Na conta conjunta solidária, em que todos movimentam livremente o dinheiro, o saldo da conta precisa ser inventariado no caso de morte de um dos titulares.

No entanto, o titular sobrevivente pode movimentar 50% da conta livremente (se a conta for compartilhada só entre duas pessoas), mas será obrigatório apresentar extratos da movimentação.

No caso de um conta conjunta com quatro titulares, por exemplo, cada um terá direito a 25% do saldo. Se um deles falecer, é o montante dessa pessoa que será objeto de inventário e partilha de bens.

No entanto, é preciso avaliar cada situação, pois, conforme o tipo de conta, o acordo feito entre as partes e o testamento deixado pelo falecido, a situação pode mudar.

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