3 dicas para a independência financeira | Educação Financeira
31/01/2024Time Serasa
Quem não gostaria de viver sem se estressar pela falta de dinheiro? A verdade é que o desejo de todo mundo é não precisar se preocupar com os boletos. Sejam eles do aluguel, da conta de luz, de água, do mercado, da fatura do cartão ou tantos outros. Para que isso aconteça é preciso atingir a tão sonhada independência financeira.
Parece uma realidade bem distante para muitos brasileiros. No entanto, essa jornada começa com passos simples. Com essas 3 dicas para a independência financeira, você vai ficar mais perto do seu sonho.
Como atingir a independência financeira?
1- Mantenha sua planilha de gastos atualizada
Não tem segredo e não tem para onde fugir. Para viver em paz com seu bolso é preciso ter o controle de todas as suas despesas. Identificar seus gastos fixos e variáveis é o primeiro passo para entender o quanto precisa para viver.
Sem essa informação, não tem como pensar em independência financeira. Pode manter esse controle em um caderno, uma planilha ou um aplicativo. O importante é manter as contas atualizadas e rever sempre se existem gastos desnecessários que podem ser cortados.
Depois de saber exatamente seu custo de vida, fica mais fácil de calcular o quanto você precisa poupar. E, claro, trabalhar para atingir seus objetivos.
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2- Poupar dinheiro
Sem esse passo você vai precisar de um milagre para alcançar a independência financeira. Sabemos que é muito difícil poupar quando não sobra nada no final do mês.
É justamente por isso que seu custo de vida precisa ser anotado. E o dinheiro precisa ser reservado logo no começo do mês. O primeiro passo para poupar é fazer uma reserva de emergência.
RESERVA DE EMERGÊNCIA
O nome já diz tudo. A reserva de emergência é um dinheiro que você precisa ter guardado caso as coisas saiam do controle. Ela funciona como uma espécie de independência financeira, só que de curto prazo.
O ideal é que esse dinheiro consiga te sustentar por, no mínimo, 6 meses. Lembra do custo de vida que você calculou lá no primeiro passo? Vamos precisar dele para saber quanto deve ter na sua reserva. Siga os passos:
- Anote seu custo de vida. Exemplo: imagine que todas suas contas somam R$ 3 mil.
- Agora multiplique esse valor pela quantidade de meses para se organizar novamente (de 6 a 12 meses). R$ 3 mil X 6 meses / R$ 3 mil x 12 meses
- O valor final é o que você precisa poupar para ter sua reserva. No caso do nosso exemplo, a reserva tem de ser de R$ 18 mil para uma reserva de 6 meses. E R$ 36 mil para reserva de um ano.
Quer saber mais sobre esse tema? Temos uma página inteira dedicada só para reserva de emergência.
ATENÇÃO: Esse passo é para quem já está em dia com as contas. Se você tem dívidas ou outras pendências financeiras, a prioridade é resolver essa situação.
3 – ESTABELEÇA METAS
Depois de conseguir poupar um dinheiro todo mês e juntar sua reserva é preciso subir mais um degrau. É hora de criar as metas para alcançar a longo prazo. Sem objetivos você nunca vai saber quanto precisa para não se preocupar mais com dinheiro.
- Entenda que tipo de vida você quer ter no futuro. Você quer ter o mesmo custo de vida para sempre? Para um custo de vida maior no futuro será necessário fazer mais sacrifícios agora
- Faça uma estimativa de quanto seu padrão de vida pode custar lá na frente. E calcule o quanto precisa poupar para isso
- Trace planos para conseguir poupar cada vez mais para atingir suas metas mais rápido
- Procure uma forma de ganhar uma renda extra se for necessário
- Enquanto estiver na fase de poupar, busque formas de investir essa grana pra ela se multiplicar cada vez mais rápido
Na vida financeira, nada é impossível. Mas depende de você, da sua organização, hábitos e esforços que está disposto a fazer. Ainda quer entender melhor como funciona a independência financeira? Ouça nosso podcast da semana. Recebemos dicas de uma planejadora financeira para te ajudar a conquistar esse sonho.
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