Qual dívida negociar primeiro? Guia completo da Serasa

Liste todas as dívidas detalhadamente

O primeiro passo é ter uma visão clara e completa de todas as dívidas. Crie uma lista detalhada contendo as seguintes informações de cada uma:

-      Nome do credor;

-      Tipo da dívida (cartão de crédito, cheque especial, empréstimo, financiamento ou outro tipo);

-      Saldo devedor;

-      Taxa de juros mensal/anual;

-      Valor da parcela mensal;

-      Prazo restante;

-      Data de vencimento;

-      Garantia (se houver);

-      Status da dívida (em dia, atrasada, em negociação).

Organize o orçamento

Registre todas as receitas e os gastos mensais para entender como você utiliza o dinheiro. Ferramentas como aplicativos ou planilha de controle financeiro podem auxiliar nas tarefas abaixo:

●     Identifique os gastos essenciais: os que são indispensáveis para a sobrevivência.

●     Identifique os gastos desnecessários: que podem ser reduzidos ou cortados temporariamente para direcionar mais dinheiro para o pagamento das dívidas.

●     Calcule sua capacidade de pagamento: a diferença entre as receitas e as despesas essenciais representa o valor que pode ser destinado para quitar as pendências financeiras.

Estabeleça prioridades de pagamento

Depois de organizar as despesas e as dívidas, deve-se pensar em quais pendências serão negociadas e pagas primeiro. Utilize os critérios detalhados anteriormente no artigo para organizar a lista de dívidas por prioridade.

Caso tenha dúvidas sobre quais dívidas priorizar, considere adotar uma estratégia de pagamento:

●     Estratégias “avalanche”: concentre-se em pagar a dívida com a maior taxa de juros primeiro enquanto paga o mínimo das demais. Ao quitá-la, utilize o valor para aumentar o pagamento da próxima com a maior taxa de juros.

●     Estratégia “bola de neve”: concentre-se em pagar a dívida de menor valor total primeiro, independentemente da taxa de juros. Ao quitá-la, utilize o valor para aumentar o pagamento da próxima dívida menor.

Negocie com os credores

Entre em contato com os credores para renegociar juros, prazos, valores das parcelas ou desconto no pagamento à vista.

Outra possibilidade é negociar diretamente na plataforma Serasa Limpa Nome, que tem condições facilitadas de pagamento e descontos de até 90%.

Considere a consolidação de dívidas

Avalie a possibilidade de consolidar várias dívidas em uma única por meio de um empréstimo no valor total das dívidas.

Outra opção de consolidação das dívidas é utilizar a ferramenta Carrinho de Ofertas do Serasa Limpa Nome para reunir as ofertas de negociação em um pagamento apenas.

Elabore um plano de pagamento

Depois de buscar as melhores condições de pagamento e conseguir novos acordos, certifique-se de que possui recursos suficientes para arcar com os pagamentos negociados e com as parcelas das demais dívidas.

Algumas dicas que podem ajudar a manter o plano de pagamento organizado:

●     Automatize pagamentos: se possível, configure débitos automáticos para evitar atrasos e acúmulo de multas.

●     Crie um cronograma de pagamentos: visualize as datas de vencimento e os valores a serem pagos para cada dívida.

●     Acompanhe seu progresso: monitore regularmente o saldo devedor das dívidas e celebre ao quitar cada uma delas.

Ajuste a estratégia, se necessário

Seja flexível e esteja preparado para ajustar a estratégia de pagamento se houver imprevistos ou novas oportunidades.

O indicado é procurar o credor para fazer uma renegociação do acordo caso enfrente dificuldades financeiras.

Mantenha a disciplina e evite novas dívidas

Para auxiliar no processo de pagamento das dívidas e para evitar novas, adote hábitos financeiros saudáveis, como:

●     Evitar gastos desnecessários;

●     Criar uma reserva de emergência;

●     Utilizar o crédito consciente;

●     Buscar educação financeira.