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Controle financeiro: aprenda como controlar os seus gastos e aumentar a sua pontuação do Score

Pagar as contas atrasadas, saber quanto você ganha e ter noção do custo de vida são algumas dicas para ter controle financeiro. Quer aprender mais? Leia o nosso post!

Jornalista Serrana Filetti
Publicado em: 01 de julho de 2022.

O controle financeiro é a capacidade de controlar os gastos e manter a saúde financeira. No entanto, para ter esse controle é preciso disciplina, conhecer a sua renda e os seus gastos. Também é importante saber o que você pode fazer para sobrar mais dinheiro no fim do mês.

Além disso, pagar as suas contas em dia é um dos fatores que podem aumentar a pontuação do Score, que é muito importante para uma boa avaliação de crédito junto às empresas e instituições financeiras. No entanto, quais são as dicas que você pode aplicar em seu dia a dia para ajudar no controle financeiro? Veja a partir de agora no artigo que preparamos!

Como ter controle financeiro?

É possível ter controle financeiro com essas simples dicas que você pode aplicar em seu dia a dia:

1. Pague as contas atrasadas

Esse é o primeiro passo para você controlar as suas finanças pessoais. Portanto, pague as suas contas atrasadas. Lembre-se que elas geram novos custos, pois cada uma tem juros que prejudicam o seu bolso. Entretanto, ao direcionar o seu dinheiro para essas contas e quitá-las, você conseguirá ter mais controle financeiro.

No entanto, o que deve ser feito para pagar as contas atrasadas? A princípio, negocie o que deve. Vale a pena parcelar as prestações, mas cuidado! Caso faça isso, cumpra com o combinado com a loja ou a instituição financeira. Afinal, você quer solucionar problemas.

2. Saiba quanto você ganha

O pior erro que você pode cometer é não ter a noção de quanto recebe no final do mês. Você precisa conhecer a sua renda real. Se a sua renda bruta é de R$2500,00 e você tem um desconto de impostos de R$250,00, você terá em mãos apenas R$2.250,00. Além disso, é preciso levar em consideração todos os descontos de vales, benefícios e plano de saúde.

Depois, faça uma planilha de controle financeiro. Assim, você saberá qual será a sua renda líquida mensal. É esse dinheiro que realmente será a sua renda, e é com ele que você terá de pagar as contas todos os meses.

3. Tenha noção do seu custo de vida

Precisamos seguir os conselhos dos nossos pais, pois eles sabem o que falam. Muitas famílias têm o hábito de listar todos os custos fixos do mês, como água, luz, aluguel, telefone, internet, TV a cabo etc. Isso é importante, pois por meio da anotação você consegue ver em detalhes seu custo de vida.

Para isso, basta checar o valor médio das contas. Em seguida, separe parte da sua renda para quitá-las todos os meses. Por fim, o restante do seu salário deverá ser destinado aos custos variáveis do dia a dia, à reserva financeira ou a algum investimento.

4. Liste as suas despesas extras

Todos nós temos despesas extras. Elas também precisam ser listadas e contabilizadas. Por isso, tenha uma planilha de controle financeiro. Não sabe como fazer? A Serasa tem um conteúdo sobre o assunto que pode ser visto aqui:

Já as despesas extras são aqueles gastos do dia a dia. Um bom exemplo é o cafezinho da tarde com os colegas de trabalho na cafeteria. Você também precisa colocar em sua planilha a sobremesa que você pede depois do almoço, a cervejinha no final do expediente ou até mesmo o presente de aniversário do filho.

Tudo isso parece dar trabalho, mas no final ficará bem mais fácil ter controle financeiro. Isso porque todos os seus gastos fixos e variáveis serão contabilizados.

5. Identifique os seus gastos por tipo

Como é possível identificar os gastos por tipo? É simples. Você terá uma lista de gastos supérfluos, nos quais você precisa economizar mais dinheiro. Portanto, para começar, crie categorias como estas abaixo:

• Lazer;
• Moradia;
• Mercado;
• Supermercado;
• Internet;
• TV a cabo;
• Telefone;
• Transporte;
• Saúde;
• Bares e Restaurantes.

Para cada categoria, informe a porcentagem da sua renda que é gasta. Anote também o valor em dinheiro. Assim, será possível ter um parâmetro de quanto você gastará em média e mais do que o normal. Em seguida, crie categorias para os gastos que você sabe que podem ser evitados.

Em resumo, você deverá colocar tudo que é gasto e pode ser evitado.

Leia mais: Controle financeiro: o segredo para uma vida saudável\

Como mudar os hábitos para ter controle financeiro?

Talvez você queira aprender como mudar os hábitos para ter controle financeiro. Confira o que fazer:

Veja onde você pode economizar

Depois de separar os gastos em categorias, ficará mais fácil identificar para onde seu dinheiro está indo e como você pode economizar. Um exemplo são os gastos com Uber ou táxi. Se puder, troque pelo transporte público ou até mesmo pela bicicleta ou caminhada.

Pesquise preços para fazer as suas compras

Você já deve ter percebido que os preços podem variar muito de um supermercado para outro, não é mesmo? Portanto, preste atenção aos seus gastos mensais com alimentação e produtos de limpeza. Não adianta aproveitar a promoção de frutas em um estabelecimento e no mesmo mercado pagar caro pelo sabão em pó.

Evite comprar por impulso

Essa é outra dica para você ter controle financeiro. Muitas pessoas compram por impulso, e isso é ruim para as finanças. Por causa desse hábito, você guarda roupas que nunca serão usadas. No entanto, você pode ter uma lista de desejos para auxiliar, mas é necessário colocar o que realmente precisa.

Como pagar as contas em dia

E por fim, daremos algumas dicas para você pagar as contas em dia.

Coloque pagamentos no débito automático

Serviços como de água e luz podem ser pagos no débito automático. No entanto, lembre-se de sempre ter na sua conta bancária o dinheiro para cobrir essas despesas. Afinal, é importante cuidar para que você não tenha problemas com a sua instituição financeira, não é mesmo?

Pague as contas antes de vencer

Muitos brasileiros deixam tudo para a última hora. Não faça isso! A melhor alternativa é se programar para pagar as suas contas antes de vencer. Portanto, separe os boletos, abra uma planilha no computador e liste tudo que precisa pagar durante o mês. Isso também ajudará no controle financeiro.

Leia também o artigo: 12 dicas para aumentar o Serasa Score

Viu como com ideias simples é possível ter controle financeiro? Agora que você já sabe o que fazer, basta colocar as nossas dicas em prática, não é mesmo?

Se você precisa aprender um pouco mais sobre educação financeira, a Serasa tem um programa chamado Serasa Ensina, em que você pode se inscrever nos cursos gratuitos. Aproveite mais essa dica!