Preciso ter reserva de emergência para meu negócio?
Preciso ter reserva de emergência para meu negócio?Data de publicação 31 de maio de 20243 minutos de leitura
Antecipar fatura diminui o Score?
Entenda qual a relação entre o pagamento de faturas e o cálculo da pontuação de crédito.
Atualizado em: 23 de maio de 2024
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Muitos consumidores se questionam se antecipar fatura diminui o Score. A resposta é não. Esse isso é um dos mitos sobre o Serasa Score. Pagar uma conta antes do vencimento, seja de cartão de crédito ou qualquer outra fatura, não reduz nem aumenta a pontuação de crédito.
Conseguir pagar as contas com antecipação é um ótimo sinal, pois mostra que a organização financeira está em dia. Porém, especificamente para o cálculo do Serasa Score, pagar no dia do vencimento ou antes têm o mesmo efeito. Pagar atrasado é que pode influenciar a pontuação – nesse caso, negativamente.
Os consumidores que preferem pagar as faturas antes da data como forma de controlar os gastos podem manter esse hábito, sem nenhum risco para a pontuação. O importante é não atrasar o pagamento.
Leia também | Saiba como pagar a fatura do cartão de crédito
Assista | Três dicas para aumentar o Score de crédito
Antecipar fatura diminui o Serasa Score?
Não, não diminui nem aumenta. O que influencia negativamente o Score é o atraso de faturas e parcelas. Isso acontece porque existe uma relação direta entre pagamento de boletos e Score.
A pontuação de crédito da Serasa sinaliza para o mercado a probabilidade de uma pessoa pagar as contas em dia. Portanto, ser pontual com os pagamentos é um dos pontos-chave para um bom Score.
O compromisso com o crédito é o fator que mais tem peso no cálculo da Serasa para chegar à pontuação individual de cada consumidor. Entretanto, para o Score, não faz diferença se a conta foi paga com antecipação ou no dia do vencimento.
Paguei fatura do cartão com antecedência e meu Score diminuiu
É importante reforçar: o Score não diminui com pagamentos antecipados. Se isto ocorreu, é provável que tenha sido por outros motivos. Nas últimas semanas talvez você tenha feito alguma movimentação que, de fato, reduz a pontuação.
Os pontos podem baixar quando são feitas muitas simulações de crédito ou quando um empréstimo é contratado, por exemplo.
Leia também | Saiba a diferença entre nota de débito e fatura
Quando vale a pena pegar um empréstimo para empresa?
Pegar um empréstimo para a empresa é uma decisão que deve ser bem avaliada. Existem várias situações em que um empréstimo pode ser benéfico e estratégico.
- Eis alguns cenários comuns:
- ● Expansão do negócio: o empréstimo pode ajudar no suporte dos custos iniciais desse crescimento.
- ● Compra de equipamentos ou tecnologia: o empréstimo para empresa, nesse caso, ajuda a aumentar a eficiência, produtividade e qualidade dos produtos e serviços.
- ● Manutenção do fluxo de caixa: se a empresa enfrenta desafios temporários para manter o caixa (como atrasos no recebimento, despesas inesperadas etc.), pode ser uma saída pegar um empréstimo para empresa.
- ● Renovação ou reforma de instalações: quando a infraestrutura da empresa precisa ser renovada para atender a novas demandas, ter crédito para reforma pode ser uma boa saída.
- ● Lançamento de novos produtos ou serviços: investimentos em pesquisas, marketing, produção, desenvolvimento e outras tarefas podem demandar um empréstimo para lançar novos produtos ou serviços.
- ● Consolidação de dívidas: se a empresa tem várias dívidas com altas taxas de juros, a consolidação de dívidas pode ser uma saída para reduzir os custos financeiros e simplificar a gestão das finanças.
- ● Aproveitamento de oportunidades de negócio: aquisição de um concorrente, compra de estoque e demandas que exigem capital imediato podem ser indicativos da necessidade de um empréstimo para empresa.
Quando vale a pena pegar um empréstimo para empresa?
Pegar um empréstimo para a empresa é uma decisão que deve ser bem avaliada. Existem várias situações em que um empréstimo pode ser benéfico e estratégico.
- Eis alguns cenários comuns:
- ● Expansão do negócio: o empréstimo pode ajudar no suporte dos custos iniciais desse crescimento.
- ● Compra de equipamentos ou tecnologia: o empréstimo para empresa, nesse caso, ajuda a aumentar a eficiência, produtividade e qualidade dos produtos e serviços.
- ● Manutenção do fluxo de caixa: se a empresa enfrenta desafios temporários para manter o caixa (como atrasos no recebimento, despesas inesperadas etc.), pode ser uma saída pegar um empréstimo para empresa.
- ● Renovação ou reforma de instalações: quando a infraestrutura da empresa precisa ser renovada para atender a novas demandas, ter crédito para reforma pode ser uma boa saída.
- ● Lançamento de novos produtos ou serviços: investimentos em pesquisas, marketing, produção, desenvolvimento e outras tarefas podem demandar um empréstimo para lançar novos produtos ou serviços.
- ● Consolidação de dívidas: se a empresa tem várias dívidas com altas taxas de juros, a consolidação de dívidas pode ser uma saída para reduzir os custos financeiros e simplificar a gestão das finanças.
- ● Aproveitamento de oportunidades de negócio: aquisição de um concorrente, compra de estoque e demandas que exigem capital imediato podem ser indicativos da necessidade de um empréstimo para empresa.
Vale a pena pagar contas antes do vencimento?
Apesar de não fazer diferença para o Serasa Score, pagar as contas antes do vencimento pode impactar a vida financeira. Costuma ser positivo para a organização, mas pode ter desvantagens também. Avalie:
Antecipação de pagamentos
| Benefícios |
|---|
| - Elimina o risco de pagar multa por atraso no caso de esquecimento. |
| - Evita que o dinheiro da conta seja diluído em gastos desnecessários. |
| - Alguns financiamentos e operadoras de cartão oferecem desconto para pagamento antecipado. |
| - Quando são faturas do cartão de crédito, o limite de compras é novamente liberado. |
| Desvantagens |
|---|
| - Se não houver desconto no pagamento antecipado, isso pode descapitalizar sua renda. Afinal, o valor poderia estar rendendo em uma aplicação até o dia do vencimento da fatura. |
| - Se acontecer algum imprevisto, esse valor pode fazer falta no orçamento. |
Como aumentar o Serasa Score
Além de manter a pontualidade e pagar as contas até a data do vencimento, outros hábitos podem aumentar o Serasa Score. A pontuação de crédito é dinâmica e muda conforme o momento e o histórico financeiro do consumidor.
Confira cinco dicas para aumentar a pontuação:
Regularize as pendências financeiras
Para aumentar o Serasa Score, é fundamental renegociar dívidas negativadas. Para quem tem o nome inscrito em um cadastro de inadimplência, essa deve ser a prioridade. Confira as oportunidades do Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país, em que é possível quitar débitos com até 90% de desconto.
Mantenha os dados atualizados na Serasa
Sempre que mudar de endereço ou de telefone, informe à Serasa. Isso é importante porque, quanto mais atualizadas estiverem as informações básicas, mais confiável será o cadastro.
Contas em dia, sempre!
Para garantir as contas sempre em dia, uma sugestão é deixar o pagamento programado no débito automático. A maioria das empresas já oferece essa facilidade sem cobrar por isso. Assim, não há o risco de esquecer uma conta e ter o nome negativado por um descuido.
Acompanhe o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo registra informações que as empresas consideram importantes na hora de liberar crédito. Ele ajuda a mostrar para o mercado o histórico do consumidor, as contas pagas e o bom relacionamento com bancos e empresas. O Cadastro Positivo pode ser acessado no site da Serasa, fazendo login e enviando documentos para confirmar a identidade (caso o consumidor ainda não tenha cadastro).
Ative a Conexão Bancária
Essa é uma ferramenta na qual o consumidor concorda em compartilhar dados bancários com a Serasa, como informações cadastrais e movimentações de conta. Dessa forma, o Score consegue ser mais assertivo, porque a Serasa tem informações extras para compor o cálculo. Ativar a Conexão Bancária nem sempre vai levar ao aumento do Score, mas é certo que a pontuação não diminuirá por esse motivo. Ou seja, você só tem a ganhar.
Como é feito o cálculo do Serasa Score
A pontuação do Serasa Score vai de 0 a 1.000 – quanto mais alta, maiores são as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Esse valor é o resultado de um cálculo que considera quatro fatores principais, com diferentes pesos:
- ● Compromisso com crédito (55%): é o fator mais importante, relacionado com o pagamento em dia de faturas como cartão de crédito, parcelamentos em lojas e empréstimos. Novos contratos de empréstimo, mesmo que pagos em dia, também podem por um tempo reduzir a pontuação, ao significar que parte da renda está comprometida. Porém, conforme as parcelas e faturas são pagas em dia, a pontuação tende a se restabelecer.
- ● Registro de dívidas e pendências (33%): o cálculo também leva em conta os registros no cadastro de inadimplência ou outras situações, como protestos e cheques sem fundo. Falências de empresas associadas ao CPF também pesam negativamente.
- ● Consultas ao CPF (6%): são as consultas feitas pelas empresas antes de aprovar crédito, para conhecer o perfil financeiro do cliente. Se houver registro de muitas consultas em pouco tempo, isso pode significar que o usuário precisa com urgência de dinheiro, o que aumenta o risco de inadimplência. Por isso, faça simulações de empréstimo com cautela.
- ● Evolução financeira (6%): esse fator está relacionado ao tempo de relacionamento do usuário com o mercado de crédito e seu histórico.
Confira o Serasa Score com frequência
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que varia de 0 a 1.000 e reflete o histórico do comportamento financeiro e a probabilidade de o consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir crédito.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
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